【财讯】30岁前月薪能买1平米房，没想到这压力更大？

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前期，我们看到了向深圳初期奋斗的70多岁的优秀代表鸣先生的故事。 “理财智囊团”第八期，我们再次把目光投向了90多岁。

年，第一批90后也进入了30岁。 这些被认为是快乐主义的年轻一代在职场上发出越来越多的光芒，建立起自己的小家庭，对更合理成熟的生活有新的课题。 在这种社会角色转换的过程中，他们为什么会想呢？ (注:为了保护个人隐私，文中有些人物的情节有些解决)

来自莎莎的疑问

安妮博士你好。

我住在湖南长沙。 今年29岁，是建筑设计师。 现在月薪1.3万左右，加上年终奖，年收入18万左右。 长沙的房价比同类省会城市低。 我一个月的工资可以买一平方米以上的房子。 生活还是有幸福感的。

我每月大约支出5000元，加上我手头40万左右的资金，先用来买定期存款。 我有点利益。 另外，比较稳健。 年初行情很好，用手机买卖基金也很方便。 我买了一些基金试试水。 利润还不错。 最近市场变动很大，我逐渐销售，之后怎么投入，我还在看。

我刚结婚，也没有大笔支出。 我希望利用更多闲暇的资金，赚点钱。 我的个人计划的投资期限是两年左右，可以接受的浮损是5%左右，想达到15%的理财目标。

from :莎莎

安博士的解体

萨沙先生，无论在哪个城市，都能拥有“幸福感”是很珍贵的。 30岁之前在当地获得中等收入，在同龄人中你理财的起点不低。 从你的收支状况来看，根据你现在的支出水平，每月有将近60%的余额资金。 这为你的投资计划提供了越来越多的可持续空间。 而且，你现在处于事业上升期，收入有望逐年提高，你的家庭金库也将储备越来越多的“弹药”。

第一号

首先找出投资意识的错误

看到资产管理的目标设定为年化收益的15%，你会发现你想在这个阶段更多冲刺。 这需要高比例的持股资产来实现目标。 但是，你对浮损的忍耐力明显很低，只受到相当于债券类资产的风险变动，不能明确得到股票类资产的收益。

要实现每年15%的收益率，必须配置具有更高收益性的资产，并相应地承担更高的风险。 例如，建议适当调整投资目标，如年收益10%。 如果能实现这个水平，考虑到收益率，40万元在10年后将投资收益率约为104万元，总收益率为159%。 (所有的推算都是在理想的状态下进行的，年目标收益率达到10%，市场变动无法预测，有损失的可能性。 资产管理计划不能成为投资业绩的保证。 市场有风险，投资要慎重。 ）

我还建议重新安排投资期限，不要经常买卖。 高变动的股票市场在买卖时刻有显着的差异，但由于可以投资的期间太短，与后续的市场机会擦肩而过不是很遗憾吗？ 这对最终收益有很大的影响。 选择时间的操作难度也非常大，容易出现高买低卖的结果。

no.2

根据人生阶段设定投资目标

考虑到你的生命周期，大部分同龄人可能面临育儿的选择。 假设我们没有准备好，你有五年内育儿计划，孩子的教育金需要事先准备。 因此，我们把这个设定为你现在的第一资产管理目标，教育计划的范围达到十几年，适合我们进行更长期的投资计划。

当然，教育计划的费用因人而异。 具体来说，必须根据你的家庭教育观等因素进行评价。 考虑到你自己有良好的教育背景，家庭应该也有一定的经济实力，有增加孩子教育投资的意愿。

我们参考了目前长沙市某四所省级示范中学民办部的费用，初步列举了从幼儿园到大学的1名孩子的教育费用(基本教育费用变化不大，但考虑到实际的指控，教育费用需要广泛的计划，因此基础预算需要30%

注:假设从幼儿园开始追加学习艺术类和语言类课程，从小学开始学习体育类课程。 大学的教育价格因选择学校而有明显差异，因此不包括在这次计划中

根据以上推算，为了给孩子在教育上找到一个好的起点，一个孩子的基础教育价格接近一百万元，看起来压力很小。 如何投资才能让小家庭减压呢？

第3号

制定具体的投资计划

我们以10%的年收益为投资目标，在投资目的地选择方面，我们建议将资金分别放在资金管理资产、稳健的资产管理资产和追求收益性的资产这三类上。

(一)追求回报类资产配置总资产55%

从40万元定期存款中取出55%的资金( 22万元)，可以投资于追求收益性的资产，例如中长期业绩明朗的偏股票类基金。 现在的市场环境可以考虑入市分配购买价格、分散风险。 这个资产的一部分为了应对5年后发生的教育金支出，需要承受越来越大的短期变动来换取越来越多的收益空间。

(二)稳健资产管理类资产配置总资产35%

约35%的资金( 14万元)配置了稳健的资产管理类资产，如偏债类资产或主要配置债券类资产的基金组合，这部分资产的波动性相对于股票类资产较小，第一是“寻求稳定”，在资产组合中，

(三)现金管理类资产配置总资产10%

大约10%比例的资金( 4万元)放在例如每天开放的银行资产管理产品、货币基金等流动性高的资产上，以满足家庭的日常需要。

即使扣除每月支出后的支配收入，也参照这个比例进行追加投入，对充裕的钱的资产管理发挥很大的效用。 根据以上推算，通过合理的投资，莎莎有望在不到4年的时间内实现人生第一个“100万”的小目标，比只有工资快了4年。

考虑到孩子的教育等大额支出由家人共同承担，教育金计划的持续长度是分阶段产生的。 莎选择尽快进行理财计划，不仅可以为自己的教育计划垫底，还可以拥有越来越多的支配资金来扩展自己的生活选择，在婚姻生活中享受越来越多的“幸福感”。

另外，在进行教育计划时，父母作为家庭的支柱、孩子的保护伞，需要注意自己的医疗保险、养老保险等，为自己也需要为孩子追加保障。

下一期预告

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