【财讯】美贷网负责人谷卓恒疑跑路 大谈与高官子弟关系

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已经三个月没能展示的p2p平台，依然将新的目标放在网上，成为奇观——2月8日，美国信用网发布了“悲伤”的目标，总额7万元，没有目标的详细消息。

这时，美国信用网暴露不能兑现已经3个月了，1月26日深圳罗湖警察因涉嫌非法吸收公众存款而立案到美国信用网。

这三个月来，美国信用网持续发布1点100%元到数万元的微目标，部分已经100%完成。 在此期间，美国信用网负责人谷卓恒继续报道“模拟行驶路线”，经济注意报多次致电谷卓恒要求证明，但没有人回应。

2月8日，美国信用网还宣布，从2月11日开始春节假期，假期中不解决提交申请，但宣布“网站的在线充值、投标功能正常运转”，“最近发生的美国信用网受到不法分子攻击，与之相关。”

美国信用网络维权群管理者紫玉又生气又着急，认为这是美国信用网络故意制造幻想误导舆论和警察。 从年11月16日到现在，他们一直没能正常兑现。 紫玉手中的登记表收录了152名美贷网投资者，收到总额达2400万元。

p2p领域从年末开始进入“野蛮成长”阶段，从此风波不断，交易额指数增长的奇迹和大量的平台野草一样生死与共。 这一切的混乱产生了一个特别的群体，p2p维权者。

根据网络贷款家的统计，截止到去年12月末，全国出现了367个平台提出了问题。 台上的p2p高亢地冲进去，台下的维权者也在摸索为什么不回血本。 他们大多缺乏法律知识，也没有讨论借款的经验，因此八仙跨海各显神通，构成了引人入胜的江湖乱象。 折射出的是p2p网贷领域监管未落地前的创新疼痛。

没想到会是这样。

紫玉对美国信用网络事故的第一感觉是“真的没想到”。

有不少投资者感觉相似。 在他们看来，美国信用网应该属于“可信”类。 根据营业执照，美国信用网成立于年12月，经营长达两年多，是名副其实的老平台。 另外，美国信用网络的月交易规模达到数千万元，在业界有很小的口碑。 美贷网在官网上主张:“这是中国第一个中小企业投资/融资互联网服务平台，也是迄今为止中国国内资金规模最大、最有实力的互联网融资平台之一。”

在网贷领域，有一个词叫“增信”，是与平台业务无关的营销手段。 最常见的是各种审查活动，明码标价，是业界已经公开的秘密。 更“高级”的手段是各类“协会”、“联盟”，只要出钱，会长、理事、议长等头衔就不说了。

另一方面，美贷网的“增信”的玩法比上述两个更好。 根据香港成报媒体集团的公告，谷卓恒从去年10月开始担任集团理事会主席。 谷卓恒经常以这个身份与香港、内地政商名流一起在各种公开活动中曝光。 另外，公开资料显示，谷卓恒去年7月购买了香港上市企业南方矿业的12.89%的股份，南方矿业改名为鼎和矿业。 这些都在投资者眼里成为谷卓恒实力的标志。

某p2p领域的人说，打着上市企业、国企的招牌做平台是可靠的，有实力的幻想是常见的“增信”手段，实际上没有保证关系，玩的很模糊。

某业界的人参加过和谷卓恒一样的聚餐会，大谈与谷卓恒座位的高官孩子的个人关系，但给人的印象是当时非常善于欺骗的人。

这些“增信”手段非常被没有经验的散户投资者所接受。 多家美国信用网投资者说，当初实地调查美国信用网时，看到挂在墙上的各种证书和奖状，松了一口气。 投资者说，刚开始投资时对p2p一窍不通，但敢在美国信用网香港上市公司的背景下投资这么多钱。 有点投资者简单地想，美贷网总是按时还钱，怎么发生事故？

美国信用网的业务流程忽略了明显的不规范。 最大的问题是投资者充值时，钱会打入美国信用网络前法人代表沈威的个人账户。 有些探员说:“你们也在做吗？ ”有些人觉得不可思议。

代理p2p案件的盈科律师李源，在p2p网贷过程中，出借人和借款人之间不见，平台方面伪造借款人很容易，而且网贷平台由哑口无言的政府部门监督管理。 在一位美国信用网络投资者寄给记者的合同样本中，隐藏着借款人的姓名、地址等重要消息，这意味着投资者完全不知道借款人是谁。

投资者必须防止“雷”，不仅要对网贷平台的高收益，而且要对风险有冷静的认识。

美国信用网出现问题后，面对媒体的咨询，香港成报媒体表示，谷卓恒是否在大陆地区开设美国信用网融资尚不清楚。

制定方案

年12月初，紫玉打算给美国信用网的账户重新充值5万元，但意外地发现无法操作。 她用电话咨询了顾客服务，知道美国信用网为了与中融资本、信达富进行资产重组，已经停止了现金化、充值。 像她这样知道后觉的人不少，直到今年1月投资者才继续参加维权群。

美国信用网络、中融资本、信达财富表面上是三个独立的p2p平台，法人代表都不是谷卓恒，但知情者把三个平台全部称为谷卓恒的实际控制，这个实际控制者隐藏在背后的现象在p2p领域是非 另外，美国信用网的保证人鼎和资产管理企业的法人代表和总裁是谷卓恒，美国信用网、鼎和资产管理层的多个人员重合。

紫玉在美国信用网维权qq群发出了通报，但意外的是，应答者寥寥无几。

根据美国信用网等三个平台的公告，已经多次延期的实现必须在去年12月17日恢复，但这一天投资者的希望再次落空。 于是，美国信用网络、中融资本和信达财富的约100名投资者赶到了深圳的维权。 第二天谷卓恒出现，承诺一周后重新提出，使投资者们的态度迅速分化。

从被称为p2p行驶路第一事件的年优易网行驶路来看，p2p投资者维权的历史几乎和p2p本身的历史一样长。 维权的方法概括起来不过两种。 一是“私了”，二是警报。 圈内的人认为“私了”比警报有效得多。 但是“私了”的做法是五花八门，只能靠自己的本事还债。 例如，通过掌握平台负责人的个人新闻，以不规则的做法施加压力。 不久，p2p平台的行驶潮也点燃了催收企业的生意。 紫玉说，她说，美国信贷网的一位投资者已经私下取回了七八成的投资资金。

以追债闻名p2p圈的郑翔董总结说，平台有问题，必须在第一时间赶到现场，控制当事人，追缴财产。 他经常使用的做法是尽量直接找到真实的借款人，对其施加压力，再向网络贷款平台发行授权委托书，真实的借款人直接偿还给投资者。

但是，美国信用网的投资者们对实际借款人是谁或存在一无所知。 面对平台方面，他们手中的小费非常有限。 紫玉恨铁成钢说:“平时咬牙切齿，谷卓恒出现在qq群的时候，大家都叫他‘谷总’非常亲近，要求他还钱，说硬话的极少。”

年12月17日以后，美国信用网的实现承诺完全落空，很多投资者依然撕破脸说:“不想寄希望于我。 12月18日，美贷网为了阻止投资者通报，向到达现场的投资者发行了一千至几千元的小额提供。 这叫紫玉“牙膏”。 在此期间，只有少数投资者向深圳公安局罗湖分局通报。 年12月26日，警察通知部分大额投资者在公安局现场进行记录，之后可以立案。 结果，一个投资者也没有。

原来，一天前，美国信用网动员了大量投资者，即所谓的“巨头”，由巨头出资成立投资企业，谷卓恒用资产抵押，一年后以120%回购，签订了条件不通报。 这个协议只是口头约定，但燃起了巨大的希望。

一家大公司说，继续维权损害了谷卓恒的名誉，不利于谷融资。 年11月16日，美国信贷网陷入实现困境已过了4天，航美基金这个p2p平台上线，其法人代表的名字也是谷卓恒，该企业由深圳美地房地产开发有限企业、深圳市鼎和资产管理有限企业合资成立

赞成通报的投资者也没有经验，紫玉苦笑说:“也有人只知道去公安局自己不能发现，其他人一概不知道。” 投资者分化，焦急的紫玉聚集了中坚分子，决定12月29日在深圳现场通报维权行动，但还未能推进警察的起草。 警方的理由是受理后需要调查，调查确认后立案。

平台行驶相关人员多，投资者分散，取证困难。 目前国内没有颁布专门比较p2p平台的法律法规，如果平台运行或出现问题，没有确定证据，公安机关的起草非常困难。 李源氏说，p2p平台在经营过程中参与的不同账户可能有千万人，警察很难明确资金流动。

另外，警察在起草时会考虑事件的多或杂。 除此之外，有点地方网络贷款平台跑动频发，警察起草的门槛更高了。 李源氏说，他曾经当过区长、区委书记，在公安局立案后结果还是不成功的例子。

今年1月26日，紫玉决定去深圳。 这次没有白跑一趟，她拿到了警察的起草通知书---罗湖经侦探因涉嫌非法吸收公众存款而立案搜查了美国信用网。 据美贷网事件的搜查官介绍，现在也在调查美贷网的资金流动，原法人代表沈威在不同的银行开设了20人以上的账户。

只不过是开始

开始维权后，紫玉每天只能睡4、5个小时，平静的生活被彻底打乱了。 一些维权群的骨干也感到力量不够:这件事太消耗精力了，误解了自己的正常工作。 警察给了我通知书，大家都松了一口气。 但从过去的例子来看，起草只是漫长维权长路的开始。

据报道，目前国内问题平台在公安机关已达数十家，但进入审判阶段的案件还不到立案数的10%。 其理由依然是证据收集和法律定性困难。

年10月9日至10日，优易网集金诈骗案在江苏省如皋市人民法院开庭审理。 这是该案的第一次审判，距优易网跑道事件已经过去近两年了。 另外，天力贷款、网络战胜天下等事件约1年后开庭接受审判。

法院作出判决的例子很少。 记者整理了发现天力贷款事件和东方创投事件的刑事判决书。 在这两起案件中，法院判定平台负责人非法吸收公众存款的罪名成立。

但是，并不意味着只有胜诉投资者才能收回损失。 年公布的天力贷款事件是年10月2日的审定案。 根据天力贷款维权参加者“天骏”的记录，今年1月22日，天力贷款事件转移到法院执行局，执行局告诉投资者，如果有可执行的资产，“提供给他们，他们执行”。

多个投资者提到的共同成功维权的例子是东方创投案。 法院从被告名的账户冻结了共计2500万元的资金，按比例返还给了投资者。 这只能弥补三四成的损失。 郑翔董说，据他所知，这是通过法律手段维权成功的唯一例子。

同样的事情在今年1月16日开庭的铜都贷事件中反复发生。 公安收回赃物现金1100万元以上，没收了一些土地和不动产。 未偿还的资金总额接近1亿美元。

李源氏认为，平台事故后，表面上的法定代表人、平台负责人不是实际的管理者，资金流动只有实际的管理者知道。 因此，一定要在第一时间找到实际的控制者，防止他跑步。 另一方面，多个平台几乎没有资产，没有要偿还的钱。

在网赢天下事件中，包括法人代表在内的平台干部受到审判，实际统治者钟文钦虽然在逃跑，但意味着数亿元的资金流动依然是个谜。 在优易网事件的审判中，被告人供认了犯罪行为，但现在他供认没有钱挽回投资者的损失。

美贷网投资者担心，在赢得起草期间谷卓恒转移资产，即使最终胜诉也无法收回赃物，紫玉估计最终可以收回四五成果。 大白鲨有点悲愤。 “即使一分钱也拿不回来，也要让他进去”大白鲨在将近60年内退休，用于养老的100万元以上投入了p2p平台，但现在还不敢告诉家人。

(本文的紫玉、大白鲨、天骏都是投资者的网络昵称)