【财讯】汇丰银行沦为洗钱工具

本篇文章3372字，读完约8分钟

[7月16日] 美参议院发布报告：汇丰银行沦为洗钱工具 7月16日，美国参议院常设调查小组委员会发布报告，指认汇丰银行没有能够阻止相关墨西哥贩毒团伙的账户洗钱、与相关“基地”组织的金融机构有业务往来，防范洗钱行为不力。 [7月17日] 汇丰银行就涉及洗黑钱活动公开道歉 汇丰银行发出通告，承认过去未能符合监管机构及顾客的期望，并作出道歉，表示应该制订更严格及更比较有效的内部反洗黑钱的监控。 [7月17日] 美国参议院就汇丰银行洗钱案举行听证会 美国东部时间7月17日，汇丰银行出席美国参议院常设调查附属委员会听证会，有参议员更指出应撤销汇丰美国的牌照。英国汇丰银行控股企业首席合规官戴维·巴格利在接受问询，承认汇丰银行沦为一点贩毒团伙和恐怖组织洗钱的工具，“让人失望”。 [7月18日] 英国汇丰银行承认曾为伊朗和恐怖分子洗钱 在因操纵利率和鲁莽交易而饱受各方批评后，汇丰银行高管承认他们管理松懈，被恐怖分子以及毒枭当成洗钱工具，每年洗钱数十亿美元。 [7月19日] 汇丰可能面临刑事诉讼和约10亿美元罚款 美国司法部正就汇丰银行的行为下手调查，拒绝披露汇丰银行是否寻求和解。美国媒体拆析，汇丰可能面临刑事诉讼和大约10亿美元罚款。 [12月10日] 汇丰同意支付19.2亿美元和解洗钱指控 汇丰控股10日宣布，已与美国监管当局达成和解协议，汇丰将需向美国监管部门支付19.21亿美元了结涉嫌洗钱指控。 [案情] 汇丰七宗罪 汇丰银行在合规方面的七项不足，包括长时间存在严重缺陷的反洗钱体系、高风险的分支机构、设法逃避ofac调查、忽略恐怖主义联系、兑付大额可疑旅行支票、提供不记名股票账户服务和放任反洗钱问题恶化。 [汇丰墨西哥] 为贩毒集团洗钱提供便利 汇丰银行未能比较有效防止墨西哥贩毒集团过去7年在美国清洗数以十亿计美元的黑钱，其中2007年至2008年汇丰把70亿美元现金从墨西哥转移至美国，而这家银行事先获得警告，这些钱可能是贩毒团伙的利润。 [汇丰美国] 与苏丹进行美元掉头交易 不进行尽职调查 根据ofac的规定，美国公司及个体禁止与其制约条款名单上所列的国家、实体或个体进行商业活动，苏丹就是其中一个国家。然而，2005-2008年间，汇丰美国解决了大量与苏丹关联的美元交易，而当时，汇丰集团的上述通知已经生效。此外，汇丰美国与其他分支机构发生业务往来时，集团内部默认其他分支的反洗钱措施已经达标，汇丰美国并不对其他分支进行尽职调查。 [汇丰中东] 与涉及恐怖组织活动银行开展业务 2005年1月，汇丰集团合规部门决策切断与涉及恐怖组织活动的拉吉哈银行多年的业务往来，但并未彻底切断。汇丰内部邮件显示，合规部门的这一决策遭到汇丰中东的反对，邮件并未解释汇丰中东为何反对，但结果是该分支得以继续与拉吉哈银行开展业务。 [汇丰香港] 为涉及恐怖活动银行开立账户并提供现钞 2004年，“911”调查委员会的报告披露，拉吉哈银行及其中多位高层涉及恐怖组织融资活动。2009年，汇丰美国授权其在香港的分支为拉吉哈银行开立账户，每月为其提供额外价值460万美元的非美元货币现钞，包括泰铢、印度卢比和港币。 [汇丰印度] 监管存在严重疏漏 汇丰合规部早在2007年就发现汇丰印度合规部的“监管存在严重疏漏”，对汇丰违规洗钱问题负有一定责任。 [影响] 首席合规官宣布辞职 承认监管失误 当地时间周二，美国国会参议院就汇丰银行涉嫌为墨西哥毒品交易洗钱等举行听证会。听证会上，汇丰首席合规官davidbagley宣布辞职，并承认汇丰在合规监管等方面出现失误。 英国贸易大臣格林涉嫌执掌汇丰期间失察洗钱行为 据美国参院披露的邮件显示，现任英国贸易大臣格林爵士执掌汇丰期间，在2005年得到墨西哥执法部门警告，称该行合规部门员工“捏造了记录”已卷入了洗钱犯罪，但他却并没有处理及时问题。
合规部门坚持妥协 2004年，“911”调查委员会的报告披露，拉吉哈银行及其中多位高层涉及恐怖组织融资活动。2005年1月，汇丰集团合规部门决策切断与拉吉哈银行多年的业务往来，但并未彻底切断。汇丰内部邮件显示，合规部门的断绝业务决策遭到汇丰中东的反对，邮件并未解释汇丰中东为何反对，但结果是该分支得以继续与拉吉哈银行开展业务。合规部门的决策在内部宣布后不到两个月，与拉吉哈银行“一刀两断”的范围进一步缩窄。 “掉头交易”玄机 2005年，汇丰集团的一份内部通知指出，禁止进行任何违反美国财政部国外资产控制办公室(ofac)规定的美元交易，但允许职员以掉头式交易(u-turn transactions)进行直接拨付(cover payment)。然而，调查发现，2005-2008年间，汇丰美国解决了大量与苏丹关联的美元交易，而当时，汇丰集团的上述通知已经生效，这类交易本应减少。 反洗钱标准不一 报告指出，汇丰银行在其他国家或地区的分支不仅缺乏比较有效反洗钱体系，在汇丰美国与其发生业务往来时，集团内部还默认其他分支的反洗钱措施已经达标，汇丰美国并不对其他分支进行尽职调查。这一长久存在的漏洞，让汇丰墨西哥几乎成为毒品走私的帮凶。 违规交易坚持闯关成功 根据ofac的规定，美国公司及个体禁止与其制约条款名单上所列的国家、实体或个体进行商业活动，苏丹就是其中一个国家。调查显示，一年内7次总计金额超过110万美元的电汇中，汇丰美国收到的文件中均未提到“苏丹”这个敏感词，使得这些电汇交易成功避过汇丰美国的内部审查。
“洗钱” (money laundering) 是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

洗钱行为通常具有方法多样、过程多、复杂、对象特定、国际化等特点。

洗钱方法的多样化。

为了逃避监管和跟踪，洗钱犯罪分子往往通过不同的方法和途径解决犯罪所得。 长时间的洗钱活动迅速发展了各种洗钱工具，包括金融机构提供的金融服务的利用、幽灵企业的利用、商业票据的伪造等。 经济方法的创新不断改造洗钱的方法，更隐蔽了网上交易等。 专业的洗钱组织越来越多地将各种洗钱手段和方法结合起来使用。

洗钱过程的多与复杂。

为了达到洗钱的目的，改变犯罪所得的本来形式，消除可能成为证据的痕迹，在犯罪所得及其收益上设置伪装，使之与合法利益一体化是第一个方法。 这使洗钱者采取了很多复杂的方法，经过各种中间形态，为洗钱采取了各种各样的运营方法。

洗钱对象的特定性。

洗钱的对象是资金和财产，这些资金和财产无一例外都与犯罪活动密切相关，例如来源于毒品、走私、欺诈、贪污贿赂、逃税等犯罪。 通常只有非法收入需要清洗。

洗钱活动的国际性质

随着经济、科学技术的迅速发展，世界人员往来、商品运输、资金流动、新闻发布、服务的提供越来越国际化，导致犯罪活动的国际化。 在追求非法经济好处的跨国犯罪活动中，犯罪所得的转移成为重要问题，洗钱活动越来越具有跨国性质。

洗钱的主体是金融机构或个人，有五种行为。

(一)提供资金账户的；

(二)协助财产转换成现金或者金融票据、有价证券的；

(三)通过转账或者其他结算方法协助资金转移的

(四)协助将资金汇往国外

(五)用其他方法涵盖、隐瞒犯罪违法所得及其收益来源和性质的。

巴克莱丑闻重创欧美银行信用 20银行涉操纵利率 随着对英国巴克莱银行操纵同业拆借利率丑闻调查的深入，有近20家欧美大银行被曝牵涉其中。据报道，汇丰、劳埃德和皇家苏格兰这三家英国大银行均与丑闻有染。而美国花旗银行、摩根大通、皇家加拿大银行、德意志银行以及瑞士联合银行也正在接受关联调查。 美财长卷入libor操纵门 rbs德银或临10亿罚款 巴克莱银行的libor操纵门的新主角可能要轮换到rbs、德意志银行、ubs身上，摩根士丹利近日发布的最新研究报告认为，上述三家银行或将面临数额超过巴克莱的处罚。此外，美国财长盖特纳也被卷入，将到参议院银领域委员会和众议院金融服务委员会进行听证。 法国兴业银行遭港证监会谴责 需向顾客偿还成千上万美元 法国兴业银行因其香港分行的财富管理活动出现内部监控缺失，未有披露在二手市场进行买卖所涉及的费用，被香港证监会谴责。法兴同意将关联费用连同利息全数偿还给顾客，涉及总金额超过1100万美元。