【财讯】四川汇通担保企业突现危机 多个银行牵涉其中

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编者按/四川汇信用融资担保有限企业突然发生危机，使很多银行和债权人恐慌，四川省金融办理也已经专门发出通知，要求应急和风险处置的员工。 形势依然在迅速发展中，业界人士担心这件事可能会引起连锁反应，以前浙江、广东、河南等地区发生的担保业倒闭潮可能会进一步扩大。 这一现象的背后，保险业多年来盲目扩大，经营违规的内情逐渐明朗，其利益模式面临着严峻的挑战。

一线调查

汇丰“不通”

7月10日，除汇丰信用融资担保有限企业(以下简称“汇丰担保”)孙康外，大部分董事会成员仍处于失联状态。 年4月至今，汇丰担保注册资本9亿元，四川省乃至西南地区注册资本是最大的股份合作制信用担保专业企业之一。 据债权人介绍，已经可以给会长谢应杰打电话了，感谢他说“我刚回来……”。

据相关人士透露，四川省金融办理已经就汇丰担保目前的应急、风险处置发出通知，命令汇丰担保设立紧急职工集团等相关职工。 汇丰担保的中间层希望当天下午回到职场召开员工大会，员工上班，先解决个人债务。 另外，也有消息称现有银行提前出借外汇担保的相关项目。

《中国经营报》记者现场获得汇丰保证今年5月31日的财务数据，保佑额明细表显示，今年5月31日，企业保佑额共计46.28亿元。 另外，汇丰担保事务所凝聚的债权人表示，汇丰担保与成都融缘资产管理中心这家公司有关，这家公司与民间贷款2亿元左右有关。

事情继续发酵

汇款保证业务范围包括贷款保证、票据承兑保证、贸易融资保证、项目融资保证、信用证保证和其他融资性保证业务。 另外，诉讼维护担保等履约业务和自有资金投资业务也属于该业务的范畴。 这家企业在四川省的担保业很有名。

7月8日，汇丰在武侯区宇宙路1号大楼徘徊在汇丰保证企业门口，令人难以置信。 “我听说上周末他们的高管跑了，星期一( 7月7日)早上我来了，大家还正常上班。 怎么今天有人去大楼空了？ ”。

事件发生在一瞬间。

7月7日上午，汇丰看起来一切正常，下午1点左右，汇丰保证的基础员工被通知与企业股东、高管已经失去联系，员工不需要继续上班，而且很多债权人来到企业，感情激动。

7月8日汇丰保证人去大楼清空了，理事长办公室、经理办公室、办公室区域和前台都没有人了。 来自该区派出所的区域警察维持着秩序。 接连而来的债权人听到消息赶到，在区域警察的通知下，向当地的侦探所报案。 上述区域警察粗略估计，当天早上高管失联的消息发酵后，已有100多名相关债权人、业务往来机构前往汇款保证事务所了解情况，转移到调查报告，涉案金额尚不清楚。 债权人说:“企业股东、高管的跑路、法人代表孙康受到控制，中层还在成都。 ”。 记者给谢应杰等股东、高管打电话，电话不通。

7月9日，汇丰担保干部继续失联，数十名债权人、业务往来企业负责人蹲汇丰担保事务所，成立临时债权人代表小组，协商应对措施。 大致涉及这件事的债权人、业务交易企业的负责人约400人。 记者再次给谢应杰等股东、高管打了电话，但电话依然没有接通。

7月10日，汇丰担保高层电话依然无法连接，关于此事的通知从四川省金融事务所流出——《汇丰信用融资担保有限企业目前的应急和风险处置商的通知》。

根据该通知，四川省金融事务局下令汇丰保证。 “尽快成立应急事业集团，确定人员、职责和分工，制定应急事业方案，加强对相关部门的信息表达和报告。 要尽快全面检查企业资产、负债、业务等情况，检查相关资金下落，采取必要的保全措施，防止资产流失，对发现的违法犯罪线索及时移送公安部门，报告监督管理部门 采取措施，稳定企业干部和员工的感情，维持正常的员工秩序，切实加强和解决各类风险控制箱的相关情况向我一天一天报告……”

另外，汇丰的兰强担保副总裁等中间层10日下午召开员工会议，希望员工继续照常上班，先解决个人借款、银领域的业务。

但是，由于汇款保证事发酵，银行已经包租了。 根据一张银行发行的《贷款早期期限通知书》，中国农业银行成都青白江分行与成都蜀虹装备制造股份有限企业于年9月18日签订的合同违反了保证人保证合同的约定义务，因此根据该行的指出尚未修改，根据合同的约定 成都蜀虹装备制造股份有限公司必须立即筹措资金，返还该合同项下的所有本金吗？ 两万元和利息。 这个通知的发布时间是年7月10日。

有多家银行参与

在汇丰担保企业现场，企业办公计算机前的担保业务报告显示，一位自然人顾客申请担保金额500万元，保证费率2%，出借人是重庆某小信用企业。 来了解情况的债权人评价上述金额说“这只是沧海的粟”。

一位成都投资机构负责人说，800万元的借款还没有收回。 据四川省以外担保企业的业务员透露，有5000万元保单的情况尚不清楚。 仅在8日、9日，在现场表达信息的多个个人贷款说，未收回的债务全部在百万元水平。

记者在现场拿到汇丰担保年5月的财务报表，可以一览企业现在的经营状况。 保额明细表显示，截至今年5月31日，保额期末数共计46.28亿元。 其中，银行类金融机构融资担保额为40.02亿元，非银行类金融机构融资担保额为4.34亿元，直接客观式贷款为1.84亿元，小额贷款企业担保额无统计。

本报告根据银行类金融机构融资保证的详细情况，多家大型国有银行均与汇款保证进行业务交流，截至年5月31日，其保险金额达到11.81亿元，地区商业银行保险金额达到6.39亿元，村镇银行保险金额为1.01

在本报告中，地方商业银行的相关金额最大，共计20.82亿元。 其中，成都银行保有额最高，达7.12亿元，凉山州商业银行保有额次之，达4.23亿元，贵阳银行保有额第三，达3.60亿元。 其他地方性商业银行依次为重庆银行、上海银行、大连银行、德阳银行、哈尔滨银行、包商银行、南充商业银行、浙江民泰商业银行。

记者发布消息时，上述数据尚未得到四川省金融办公室、成都市金融办公室、银行及公安经济侦查部门的验证。 记者联系四川省金融办理等部门也没有回复。

除了上述银行参与的资金外，债权人还表示，汇款保证“有很多与民间贷款相关的平台企业”。

7月9日，在汇丰担保事务所自愿注册的多个债权人说，资金往来是汇丰担保下的名为“融缘”的资产企业。

在全国公司信用新闻公示系统中，成都融缘资产管理中心(有限合作)的合作伙伴分别是涂云飞、四川省智达投资管理有限企业、四川省华鑫润达贸易有限企业。 四川省智达投资管理有限企业的法人是杨志刚，投资者是杨志刚、刘玉英。

杨志刚刚担任汇丰保证理事长，之后这个理事长的职位由谢应杰担任，但到年初为止，杨志刚持有企业12.5%的股份，是个人持股中持有股份最高的，另外，刘玉英也持有企业3.44%的股份

除了上述联系，很多资金在融缘资管中心的投资者说:“两年前我们的票在汇通的章节，后来变成了融缘。”

另外，印有汇丰信用融资担保有限企业印章的《授权委托书》也说明了融缘资管中心或实际上是汇丰担保的融资平台。 根据该委托书，“由于企业经营的需要，现在委托殷××中国建设银行成都高新技术分店的曙光储蓄所开设个人银行卡。 这张卡自去年1月25日开立卡以来用于成都融缘资产管理中心(有限合作)的经营，这张卡发生的所有收支业务与殷××没有任何关系，发生的所有纠纷由本企业承担……”，这个融缘资产管理中心

现金流量的突然异常

到7月10日下午6点，一位债权人已经表示可以给董事长谢应杰打电话，谢应杰说:“回来了，明天向省政府报告，汇丰继续上班，讨论善后事件。”

实际上，根据迄今为止提到的财务报表，截至今年5月31日，外汇保证的运营状况正常，但现金流突然异常紧张。

资产负债表显示，企业流动资产期末数共计13.40亿元，长期投资期末数共计9000万元，固定资产期末数共计3465.94万元，资产共计14.64亿元。 关于负债，企业流动负债的期末数合计为. 31亿元，没有长期负债。 流动负债中，存入保证金的期末数为1.32亿元，保证赔偿的准备为1.02亿元。 在所有资本方面，企业所有资本共计达到11.33亿元，其中未分配利润1.63亿元，实收资本9亿元。

具体业务方面，企业年累计保证业务收入3582.22万元，保证业务价格803.38万元，业务利润2783.84万元，营业利润1959.57万元。

值得注意的是，根据汇款保证的现金流量表，企业的现金支出非常高。

汇款保证到今年5月为止，经营产生的现金流净额为-9069.72万元，其中保证金收入为3050.39万元，与收到的其他经营活动相关的现金为7895.96万元，以保证代价支付的现金为747.02万元。 与支付的其他经营活动相关的现金更高，另外，投资活动产生的现金流净额为310万元，现金及现金等价物净增加值为-8759.72万元。

但是汇丰保证这种情况今年5月出现了。 根据企业年4月的财务数据，其经营活动产生的净现金流流入了685.7万元。 其中担保费收入3134.44万元，收到的其他与经营活动相关的现金1.04亿元，以担保代价支付的现金504.1万元，支付给员工及员工的现金1899.66万元，支付的其他与经营活动相关的现金，

无法联系汇率保证的高层，无法验证上述数据和现金流的异常。 但值得观察的是，今年5月，担任汇丰保证青白江分企业经理的李金东私刻公章，以汇丰保证的名义进行了民间资金筹集。 然后，“汇款企业在政府指定的账户中存了2000万元。 ”。 那时，汇通企业这件事的代理律师、四川时代经纬法务集团主任李传毅说，汇通企业发了慰问金。

另外，汇丰保证6月意识到风险的高企业。 6月26日，汇丰保证联盟20家四川当地知名融资保证企业联名向四川金融提交《关于民间保证机构严峻形势相关情况的报告》，该联名报告表示:“为了应对民间保证系统的风险，希望有关部门尽快应对。” 加强公平对待民营保证企业的司法支持，保证企业迅速索赔的有关部门应当鼓励支持民营保证的机构变革升级。 ’”

资料

整理汇丰高管持股情况:

据去年4月制作原稿的汇丰保证企业介绍，汇丰保证自2004年成立以来共计发生了7次股票结构变化。 到目前为止，汇款保证的所有权是分散的。

最后的所有权于去年7月变更，至今所有权分散，共计有9名法人股东、31名自然人股东。 其中持有股份数在5%以上的法人有四川黄龙旅游股份有限公司最大份额22.52%，四川泰达投资管理有限企业8.69%，四川省剑恒投资有限责任企业5.56%，成都玖和投资管理有限企业5.56%，成都梅克沃斯投资管理有限

持有股份数在1%以上的个体持有杨志刚12.5%的股份，其个体持有股份数最高，谢应杰4.44%、孙康3.78%、刘玉英3.44%、李庆3.33%、王永卓3.33%、兰强2.78%、张齐友1.67%、张齐友

企业董事会成员共计5人，分别是理事长谢应杰、法定代表人孙康、董事刘玉英、董事邹强、董事张帆。 其中3人在拥有汇款保证所有权的法人机构担任经营干部。 谢应杰在汇丰保证成立之前，担任了上述最大法人股东黄龙旅游副总裁。 邹强在加入董事会之前，从2009年开始担任上述法人股东四川省剑恒投资企业的总经理，剑恒三大股东之一张帆从2009年开始就任黄龙旅游副总裁。 另外，孙康在汇丰保证成立前，在中国工商银行英县分行担任分行副主任、分行主任、信用部主任等职位。 刘玉英于2006年加入汇丰，至今在多家成都公司占有经理、财务负责人的地位。