【财讯】个体信用污点5年可洗白

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摘要:在“卡时代”中，卡费、贷款购买者深深地融入了大众的生活习惯。 随之而来的是信用风险的叠加。 到期、到期等现象经常发生经济纠纷，信用档案也妨碍了应对。 我们知道中央银行的新版个体征信报告已经在线上了。 新系统缩短了市民个人信用污点的存档时间，保存了短短5年，也意味着信用污点不再伴随一生。 [注释]

央行新版信用报告实际更严 欠税欠话费都算污点

人民银行启用新版信用报告的消息激励了很多有“信用污点”的人，我以为贷款变得容易了。 但并非如此。 某种程度上很难。 新版报告增加了一栏“公共记录”，这里包括逃税、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信拖欠等情况的记录。 新版报告书还删除了老版上明确记载的24个月还款状态的每月明细记录。

防止“破罐子破摔”

一家国有商业银行信用卡部的负责人分析说，一些市民的逾期记录是因为不知道房贷还款和信用卡还款业务，没有恶意。 逾期记录伴随着个人征信，如果不公平，“打破罐子摔倒”也很容易。 将比较有效期变更为5年，有助于重视从来不重视信用记录的人，改善信用记录的积累。

只展示5年不代表贷款可不还

中央银行的新版征信系统上线后，对“不良记录只展示了5年”的说法的理解产生了分歧，甚至有市民认为即使不返还5年前借的钱，也不会影响自己的信用记录。

银有关人士说:“所谓不良信用记录不伴随一生的说法不严格。” 比如，一位“赖先生”10年前欠了3万元银行贷款还没有还，现在的信用报告只显示了5年内的不良记录，认为不用还这3万元贷款。 “这个想法非常错误”“老赖”的贷款如果一直没有偿还，他的新版信用报告依然会详细显示这个逾期贷款的情况。 同时，这超过5年的逾期相当严重，银行不会再批准贷款。 这位专家说:“不要认为5年前的贷款可以不还。 因为他警告说:“5年前偿还的逾期记录只是在信用报告上没有出现。”

在查询时提供那些资料吗？ 需要本人自己查询或允许现场查询。 届时，携带本人比较有效的身份证原件和复印件即可，其中的复印件必须留在查询机构查阅。 个人有效的身份证包括身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民内地通行证、台湾同胞内地通行证、外国人居留证等。 另外，查询时，个人信用报告书本人查询申请书也必须如实填写。

查询信用报告收钱吗？

个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的服务，大体上要收取一定的费用，但现在还没有收钱。

个体信用报告有那些版本?

1、本人查询版:为了让客户了解自己的信用状况，这个版本包含了征信机构拥有的所有消息。 包括哪个银行贷款给你的。

2、银行标准版:第一提供给商业银行查询，在信用交易新闻中，本报告不展示查询机构以外的贷款银行或信用机构的名称。 目的是保护商业秘密，维持公平竞争。

3、社会版:为了给客户开设股指期货账户，这个版本展示了你的信用摘要新闻，主要包括个人执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执业记录、缺税记录、社会保险记录、住房公积金记录和信用交易记录。

我可以异地查询本人信用报告吗？ 可。 个人信用新闻基础数据库的互联网覆盖全国各地，随时可以向所在地中国人民银行各地的分店、征信分中心查询。

他人可以随便查询我的信用报告吗？

不。 个人信用报告的很多消息是你个人的敏感消息，不要被别人随便查或看。 各国在这方面制定了严格的制度，限制采用信用报告，保护公民的隐私。 因此，任何单位或个人如果想看当事人的信用报告，必须首先得到当事人的书面批准。

商业银行在什么情况下可以查询个体信用报告？

根据《个人信用新闻基础数据库管理暂行方法》的规定，商业银行包括申请个人贷款的个人贷记卡、以审查准贷记卡申请的个人为保证人申请发行的个人信用进行信用后风险管理的法人、其他组织 其中，在进行贷后风险管理时，不需要得到被查询者的书面同意，此外，为了进行其他业务，需要查询个人信用报告的情况下，必须得到被查询者的书面许可。

区别一：不良记录等新闻更新更及时准确

一位银行官员说，个人信用新闻通常更新到旧系统需要两三个月。 新系统只在“t+1”工作日更新这些消息。

区别2 :新版征信报告“瘦身” 新版个体征信报告“瘦身”——除个人姓名、身份证号码、查询时间等外，只有信用记录、公共记录和证书三种新闻。 信用记录有信用卡、住房贷款和其他贷款，到期后也会显示次数。 旧版排列的24个月还款状态，公积金新闻，居住地，事务所新闻都不显示了。 养老保险、住房公积金等项目不在新版陈列范围内。

区别3 :重要复印件分类展示 新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两种业务和为他人提供贷款保证的整体情况和详细情况。 信用交易新闻段包括银行信用新闻摘要、信用卡摘要新闻、准贷记卡摘要新闻、贷记卡摘要新闻、贷款摘要新闻、他人贷款保证摘要新闻和信用卡详细新闻、贷款详细新闻、其他

区别4 :确定只展示5年以内的不良记录 新版信用报告书，过期新闻的开始时间为2009年10月，迄今为止的不良偿还记录不展示。 在旧个体征信报告书中，逾期记录不论几年前的都显示。 新的信用报告只显示您过去五年的逾期记录。 5年期限的起点，从逾期还款者偿还完毕之日开始，一直不返还的话，不限制5年期限。

区别5 :新版报告书删除了居住地等个人新闻 新版报告书删除了居住地、事务所、配偶新闻、年收入、养老保险、公积金等个人新闻。 但是中央银行征信中心的工作人员说事业单位的消息在个人查询版本的信用报告中没有展示，在银行查询版本中依然存在。

中央银行的个人征信报告在线，个人不良信用记录只保存了5年。 这意味着信用污点不会伴随一生。 尽管如此，对个人来说，还是需要更加重视个人的信用记录，及时缴纳税金，按时偿还贷款、信用卡还款等，避免产生逾期还款记录。

何为个体信用报告？

个人信用报告是征信机构出具的记录你过去信用新闻的文件，是个人的“经济身份证”，有助于客户理解你的信用状况，达成经济金融交易。

征信新闻来源

提供信用业务的机构:商业银行、农村信用社、小额信贷企业等提供专业化信用业务的机构。 其他机构:包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

除了最常见的信用卡透支、个人贷款逾期还款外，一些生活缴费的逾期和保证等行为还可能被收录在个人信用报告中。 据报告，本人有税金不足、民事判决、强制执行、行政处罚或电信不足等情况的，在报告中或陈列。 这意味着今后自来水煤气和固定费用不足，以及向第三者提供保证，如果第三者没有按时偿还贷款，也包括在不良信用记录中。 银领域的人建议重视个人信用，在贷款、信用卡还款等期限内保证全额，避免发生逾期还款记录。

黄保红63：【媒体报道：央行决策：个体信用不良记录保存五年】市场经济的基础就是信用或信任。中国今日的经济混乱首要在于没有信用制度或信用体系在全社会没有树立起来，以至于在日常生活中到处充满了欺骗。央行的决策表明：刚树立的信用体系又崩溃了——失信的价钱降低了，失信的事必然大增。有些人又可骗人了 11月5日 00:28 来自

事实上，顾客个人往往留下信用污点，银行很难承担责任。 信用污点不能单方面约束个人！
本期企划:杜琰
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