【财讯】一本书看透信贷：信贷业务全流程深度剖析

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这是一个大贷款的时代。

近年来，随着互联网和大数据技术的应用，随着生产融合的发展，汽车金融、费用金融、科技金融蓬勃发展，各实体公司进入信用领域，更多的有识之士投身于信用事业，互联网贷款、交叉金融产品 但是，现在信用领域也面临着多个挑战，信用业务迅速增长，大部分信用人员还没有经历完美的经济周期。 “跑马圈”的背后是弱风控制技术，风险也层出不穷，挑战金融体系健康稳定的发展。 对新加入的员工来说，深入学习信用和风险管理知识很重要。

市场上相信主题素材的书籍很多，但从第一人称的角度说明工作体验的业务书籍非常少。 何华平立足于自己十多年的工作经验，又经过两年多的思考编撰，完成了这本《看透一本书的信用:信用业务全过程深度的分析》，最近由机械工业出版社出版。

作者坦白说“记录了我是怎么从信用控制的修罗场爬上来的”，全书413页不是编撰的，只是积累了很少的经验。 是的，这句话很合适。 有人写书站着写，大声讨论，要求网友“你必须这样做”。 作者写道“我是怎么做到的”，用自己10年以上的教训启发子孙，尽全力支持子孙。 作者认为，教训一词不仅是自我谦虚，而且是真正的体验。 信用是科学还是艺术？ 这里有很大的暧昧性，经验主义盛行，产生了各种各样的“民科”，什么把戏，中医论，风水论……新人容易迷茫。 勉强适用的话，通过继续受到市场的教育，产生了“舔百草”意义上的生存智慧，分享了《股票作家回忆录》那样的体验，不会让后来者犯同样的错误。 什么是科学？ 只有可重复的实验才是科学！ 正如作者所说，信用可以玩真金白银，信用实验的代价很重。 许多民科智慧，不可重复，不可复制，作者自己可以使用，网民不仅学不会，反而走上了邪恶的道路。 这本书把信用写成科学，在严格的经济法律政策规范下，打破程序，逐一解剖，伪造真相，这种提取的经验无毒无害，可以再利用。 作者在书中用语慎重，经常体现科学精神，从科学的角度渗透信用理论，用生动的实践检验理论。

从本书的副标题“信用业务全过程的深度分析”中可知，信用管理不仅与信用批准决定有关，还与市场营销、贷款前调查、合同、贷款、贷款后回收等有关。 通过这些繁杂的趋势，充分利用现代科学技术，使信用业务更科学、更聪明，着力于“怎么办”，是本书区别于其他教科书、学术著作、大众读物的重要优势。

第一章是信用的基础知识。 作者从信用风险的角度重新定义信用业务，将之前传达的贷款、贸易融资、票据承兑和折扣、透明度、债券投资、特定目的运营商投资、信用证的开设、保理、担保、贷款承诺、其他实质性金融机构承担信用风险的业务纳入其中。 介绍了信用市场中的各种参与者及其优势，解读了以前流传的银行信用管理制度及其优缺点。 在对目前市场上最主要的信用产品逐一介绍和评价的最后，作者从经济学的高度解释了信用的逻辑，从司法实践的角度介绍了信用业务应该知道的法律制度。

第二章是信用调查的做法。 作者介绍了市场营销、信用前调查的理念和做法，对顾客来源、良好的顾客标准、借款用途和原因的分析、现场调查的做法、资料获取方法、与顾客信息表达的妙招、资料的相互验证、利益冲突等重要的信用前环节进行了详细介绍

第3章~第7章按照调查报告的框架，从主体、财务、经营、担保几个维度进行了说明。 主体章，要点介绍了各种借款主体和如何根据透支大致接触最终的债务人。 财务分解在介绍了实用信用视角财务分解框架的经营分解、领域分解、公司分解、项目分解的担保章中，首先介绍了担保法的关系和风险点，对常见的担保方法进行了评价。 说明的过程吸取了很多思考和体会。

第八章~第十一章介绍银行内部的信用流程。 第八章风险评价和批准介绍了偿还来源、偿还意愿的分析、评价方法、信用方案的制定、信用审查批准的决定方法。 第九章合同和贷款介绍了合同法律基础、合同签订实务、抵押登记、保险、公证等操作风险点。 介绍了放款审查的做法、支付环节的观察事项。 第十章贷后管理介绍了贷后风险点的识别和应对措施介绍了风险分类、准备金计算、核销等知识。 第11章贷款回收管理介绍了贷款回收的各种风险点、催收的第一做法，以及作者的心得。

这本书的要点是关注企业信用，也将视野扩大到汽车金融、费用金融、网络贷款、类信用业务等大型信用行业。 十年来，信用的形式发生了相当大的变化。 但是，根据股票作家的回忆录，华尔街没有新的东西，从纸带到电子显示器，贪婪和恐惧，人性的痛苦不变！ 只有这些不变的东西，才有总结和传承的意义。 因此，全书省略了很多华丽的形式，没有新立的目录，也没有华丽的辞藻，叙述要点来体会。 本系统整理领域10年来积累的丰富经验是商业银行和各种贷款机构在贷款技术和风险管理方面比较全面的经验总结，可以说具有很强的现实指导性。 这本书语言朴素易懂，接地，特别适合进入这个领域的信用新人，成为了“入门文件”。

通读全书，似乎从微观角度解释了贷款是如何精炼的，但其意义不在这里。 在信用货币制度下，贷款发行完成，货币发行完成。 要理解社会，首先要理解经济，首先要理解货币的货币，首先要理解信用。 万丈高楼从平地起，总量分解必然建立在牢固的微观分解之上，一笔贷款汇集后，是一家银行的第一资产。 从这个角度来说，不吃贷款的话，就不太理解银行和货币系统的运营，很难理解宏观经济。 吃了贷款，作者花了10多年时间，但总结解体可能只需要10分钟。 如果没有这种解剖麻雀的工匠精神，就只能跟着各种“宏观篇大论”的云层走。 基于对实务的深刻理解，作者在本书中也提出了“融资资金的投入必须应对实体财富的增加”、“担保普遍不足反映了货币的空转”等许多有价值的观点。 因此，本书对经济金融方向的在校专业学生、专家研究者、企业管理者、政府监督管理者、政策制定者有很强的参考意义。

信用时代已经开始了，我们在其中，每个人的生活都受到了它的影响。 希望每个人都认识到信用，享受信用！

欢迎来到信用世界！

作者介绍:

何华平

美国专利金融分析师( cfa )在中国农业银行的北京分行工作，长期从事信用事业。 2009年参与奇瑞徽银汽车金融企业建设，从事信用管理，主导风险模型建设。 现在银监会系统从事金融监督管理工作。

出版发行:

《一本书看穿信用:信用业务全流程深度分析》，机械工业出版社，年1月第1版，定价: 69元。

我怎么拿到书？

京东，本，在亚马逊销售。