【财讯】揭秘信用卡套现猫腻 常见三种套现做法

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揭秘信用卡套现猫腻 常见三种套现做法 2009年04月02日04:01中国证券网-上海证券报

春节后，沉默了半个月的十里河市场又热闹起来。 这里是北京市比较集中的建材、家庭市场，也是外来人口比较集中的地区。

与市场热气腾腾的商业气氛不同，特殊群体也很忙。 但是他们不能大声卖。 只是在匆匆来往的行人耳边低声说话。 “要兑现吗？

他们嘴里的“现金化”是指信用卡的现金化。

但是这些所谓的营业员不会随便拉客。 他们越来越多的人选择看起来像外国人的年轻群体。 记者在与某业务员的闲谈中得知，每次提取到一项业务，企业都会给他们相应的加薪，企业获利的方法主要是收取手续费，他的估计是现金金额的10%。 他还说，记者的现金化额大的话，在收钱方面也可以打折。

最近，推销这种“立即交货”业务的方法也在继续上演。 手机邮件、小广告投稿、名片分发等方法层出不穷。 “现金化”服务的市场也越来越巨大。

常见的三种方法

模型1 :金融服务企业是招牌

比起散乱，不太放心的路边拉客式现金化服务，记者联系了看起来安全可靠的信用卡现金化企业，介绍说手续费也便宜了3%。 记者朋友曾经在这家企业兑现过。 但从头到尾，这个企业的名字，他不知道。

根据电话预约，记者来到位于北京中关村( 5.71、0.07、1.24% )的商业街门口，见到了该企业的男性业务员李先生。 李先生很亲切，首先向记者介绍他们的企业非常信任，经常在报纸上做广告，记者在他们的企业里能很好地兑现。 经过讨价还价，李先生答应最终给记者的手续费再打1个百分点，也就是2%。

后来，记者跟着他来到了这家商店街附近的卖小消耗品的商店。 他拿出手机打电话，过了几分钟左右，拿着pos机的男人来了。 李先生会刷卡。 一万元。 卡印好后，李先生要求记者在pos机的收据上签名，但记者要求先给钱。 然后，之后的男性从上衣口袋里拿出现金说:“请点一下。 9800，手续费200”。

在记者的钱上，李先生说:“其实你不用担心。 我们相信。 我不给你钱。 我们做这项工作的人，都很相信。 这次可以签名吗？ ”。

看起来像是神秘的表现，经过这两个过程，完成了。

这些企业不仅可以提供兑现服务，还可以帮助兑现者偿还。 李先生说，如果记者不能按时偿还，就可以再找他，他可以帮助记者垫付。 该垫款是在信用卡还款期到期日，将该企业应偿还的金额打入应全额还款的信用卡账户，然后在利息计算日的一天后印刷。 这样，可以无限期循环兑现。 需要现金支付的只有手续费。

之后，记者也确实在某家报纸上看到了提供“金融服务”这一高端称号的现金化、垫款、透支、发卡等服务的汤叶广告。 现在，一般的街头拉客和手机邮件广告等方法也大多是这样进行的。

模式2 :普通卡后面有一只猫

在采访过程中，我们发现，除了寻找信用卡现金化企业，在中关村的某个商业街还有很多商户可以提供现金化服务。 但是，这一定需要熟人的介绍。

在朋友的介绍下，记者打电话采访了在一条商业街做电脑生意的小王。 男性对记者团说:“这个事件并不违法，但他相对不太多。 我只是偶尔向朋友求助”。 他向记者简单地说明了朋友兑现的过程。

首先，他向朋友发行正式的销售票。 这个商业街的支付必须在收银台进行，所以朋友拿着收据用卡支付到收银台，收银台要加20-30元的卡手续费。 然后，商业街将其收入打入商店的账号。 然后店主通过自己其他货物的往来，拿出5万元现金，现金支付给现金出纳。

这种朋友的现金化，基本上朋友不收取手续费，但因为是用虚假货物销售，所以会产生一点所得税。 但是，这个所得税的一部分，店主会想办法用别的方法处理。

这样的折扣还有很多变种。 例如，一些百货公司公开的分期付款折扣等。

模式三:利用网络购物套利

假交易可以说是信用卡套利的最终本质。 随着网络购物的迅速发展，这种交易的隐蔽性比以前流传的交易更容易逃税和现金化。 在淘宝经营网络店铺的袁先生对记者说，利用网络支付，现金化非常方便。

据她说，网络现金化的方法是双方事先计划进行虚假交易，买家用具备网络支付功能的信用卡充值到支付宝( Alipay )，然后买东西支付，卖方付钱后现金化 只要双方明确交易，整个过程就不需要手续费，在网站上明确交易的真实性并不容易。

记者在使用支付宝( Alipay )尝试兑现时发现了更简单的方法。 记者用信用卡购买了210元的产品。 之后，记者要求卖方停止这笔交易，因为拍摄失误。 卖方关闭交易后，买方用信用卡支付的资金留在支付宝( Alipay )账户中。 之后，记者采用支付宝( Alipay )的现金化功能，根据系统提示设定了相关的银行卡号码。 这张卡是借记卡，经过48小时，支付宝( Alipay )账户的200元转入借记卡。 这样就决定好了。

在正规百货公司购物，通过银行卡(包括信用卡和借记卡)支付发生退货的情况下，百货公司只把退款返还给费用高的银行卡，不退还现金。

但是记者说，为了防止现金化，支付宝( Alipay )设定了每笔交易的最高金额。 以淘宝网为例，根据采用的银行卡，每件支付金额最高为200-1000元，每日交易最高为1000-10000元。 但是，如果循环采用这种做法来兑现的话，结果是可以预料的。

信用卡套利存在的问题及对策

作为正常的业务，提取现金是信用卡的功能之一。 这项业务被银行称为预付现金。 以招商银行( 16.19、0.26、1.63% )为例，信用卡所有者可以提取信用额度内的资金。 在国内预先借现金的手续费是交易金额的1%，最低每件要10元。 在海外(包括港、澳、台)预先租用现金的手续费是交易金额的3%，最低收取30元人民币。 除手续费外，招商银行每天收取五万分之五的利息，在不享受利息免除期的同时，以每月收回利润的形式滚动加法。

累积复利似乎很高，实际上，用通常的方法在国内使用信用卡2000元，50天内，应该缴纳的利息约为50.6元。 加上应该缴纳的手续费20元，一共要70.6元。 即使取出10000元，合计需要的消费约为350元左右，相当于3.5%。 这样的资金价格与一些机构提供的现金服务手续费相比实际上不太高。 另外，有些现金结算机构收取的手续费远远高于通过正常渠道预付现金的价格。

但是，信用卡预付现金对每天的最高金额有一定的限制，所以比如招商银行不过是2000元，对想提取大额现金的人来说可能不太方便。 而且，预付现金的时间越长，应该支付的利息就越高。 现金结算不仅可以回收利用，应该支付的费用也远远低于预借现金。 所以，兑现服务有生存空间。

事实上，针对日益蔓延的信用卡现金化现象，银监会去年5月发出了风险提示通知，对防止信用卡现金化提出了一点要求。

要求各商业银行加强信用卡透支额的管理的。 切实加强对持卡人在信用卡分期支付业务中的采用情况进行密切监视的合同商户的管理，严格pos设备发布审查流程，完善商户合同和收据外包机构的合同条款，将pos设备发布 而且，用卡支付的机票退款操作要求收取退款费，使用退款金返还卡的操作，不要直接提取现金，堵住现金泄露。

另外，加强了持卡人信用卡状况的监视，对确认存在现金结算行为的持卡人提出了降低信用额度、停止支付、将相关情况登记到征信系统和银行之间建立的共享欺诈新闻库等措施的权利。

但是，由于相关法律法规不足，要从根本上阻止信用卡现金化，需要各相关部门确定责任，制定相关的管理方法。 特别是网络支付，因为涉及很多监督管理部门，所以必须共同加大打击力度。 现在，我们知道中央银行主导制定了有关相关部门和非金融机构第三方支付的相关管理方法，全面规范了网络支付。

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