总结2013年的财务记忆，探索2014年的财务收益在哪里

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我买了理财产品，拿了黄金，还迷上了余额宝...

在今年的财务管理活动中，有人在飞，有人在叹息

“起初，我觉得我的手很灵活，但自从我女儿学会了钢琴，日子开始紧张起来。”昨天，《财富》杂志发表了一篇名为《2013年赚钱之路》的报道，吸引了很多“眼球”。安(化名)是第一个拨打热线的人。她说，到年底，公司将发放可观的年终奖金。我不知道这笔钱是用于财务管理还是提前偿还抵押贷款。

财务管理新手姜女士也谈到了自己的烦恼:“我一直想买它。”

金融产品，我们可以看到这一步，那一步感觉很好。2013年就要过去了，我们还没有买。"

临近年底，当财务管理之战被提起时，一些人可能兴高采烈，而另一些人则不禁感叹。

年终奖金应该提前投资还是提前偿还？这取决于投资者的贷款利率和投资收入

安在建国路工作，是一家年收入超过20万元的中级公司。在女儿今年年初学习钢琴之前，她的小生活相当滋润。“周末去购物，偶尔和我的小姐妹们开个派对，别提有多舒服。”学完钢琴后，我女儿不仅占用了她所有的假期，还增加了她的开支。

“有时候会有机会去北京、上海和其他地方参加演出或比赛，出去要花将近一万元。上课时间的费用也是一笔大开支，一节课要花几百元。”安在市中心拥有一栋房子，但她的丈夫去年10月在该市北部抵押贷款买了一栋房子，以“强迫”她的储蓄。现在她声称终于学会了如何“小心”。“鉴于年终奖金即将发放，我想知道是增加年终奖金的价值还是提前偿还贷款？”安说。

“年终奖金是用于偿还贷款还是购买理财产品，取决于投资者的贷款利率和投资收入。”昨天，上海浦东发展银行上海分行理财部总经理郭健分析了人工神经网络的情况，表示如果人工神经网络购买理财产品的收入高于还款成本，年终奖可以先用于投资。

中信银行杭州分行高级财务经理丁志毅也持相同观点。他表示，是否使用年终奖提前还款取决于你自己的融资成本，即向银行支付的贷款成本是多少；第二，要看该基金投资后产生的收入能否高于原来的贷款成本，最后，还要考虑下一阶段整个基金的使用情况。

“例如，客户每月必须向银行支付的费用是6%。如果你现在选择余额宝，收入水平可能只有5.5%。假设年终奖金是40，000英镑，你应该用它来偿还贷款。”丁志毅说道。

财务管理的理念深入人心。实现过程顺利吗？投资新手最好是强迫自己参与财务管理

最近，招商银行发布了《2013年中国城镇居民财富管理和资产配置调查报告》(以下简称《调查报告》)，表明与六年前相比，现在中国人的理财意识更强了，“你不理财，钱不理你”的理念已经深入人心。然而，如何实现财务目标的过程并不顺利。

“这些年来，我看到身边越来越多的亲友热衷于财务管理，但我总是害怕风险，从未找到合适的产品。”姜女士的问题更具代表性。根据《调查报告》，那些只想安全、不敢超越“思路”的人可以称之为“安氏家族”，而那些懒得学习或学习财务管理的人则是“盲从者”，他们认为自己足够专业，而那些在所有财务管理活动中从不欺骗他人的人则是“DIY族”等。

对此，丁志毅表示，选择理财产品取决于他的理财需求和财产状况。“如果手头有一些小钱，新毕业的学生必须首先考虑他们的刚性需求，因为他们必须考虑买房、结婚和将来生孩子的问题，所以他可以用来投资的资金不会太多。”然而，新毕业的学生将来会工作很长时间。随着社会经验和工作时间的增加，他们的收入增量空很大。“在这个时候，我们应该留出一部分工资来应付未来的刚性需求，同时，我们必须迫使自己有一些资金来参与财务管理。”丁志毅表示，一些高风险理财产品，如股票、基金和期货，可以适当购买。

然而，当一定数量的财富积累起来时，我们应该注意如何使这些财富产生稳定的收入，并保持和增加其价值。对老年人来说，我们应该考虑财富的安全，并把它传给下一代。