国务院希望在明年年初试行“逐户养老”政策

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昨天，中国政府网站发布了《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)。

很明显，到2020年，将全面建成功能完善、规模适度、覆盖城乡的居家养老、社区养老、机构养老服务体系。养老服务产品更加丰富，市场机制不断完善，养老服务业继续健康发展。

根据民政部发布的数据，截至去年底，中国60岁及以上的老年人已达1.94亿，占总人口的14.3%，预计到今年年底将超过2亿。另一方面，截至去年底，中国共有各类老年服务机构4.4万个，床位416.5万张。老年人口的快速增长和老年服务设施的缓慢发展形成了鲜明的对比。

“逐户养老”试点将在明年年初出台政策

意见提出，应逐步放宽限制，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域。试点老年反向抵押养老保险。

“老年住房反向抵押贷款保险”是“老年住房”的主要方式之一，目前在国外较为普遍，但在中国的发展才刚刚起步。

据资料显示，2003年，时任中国房地产开发集团总裁的孟晓苏提出设立“反向抵押贷款”保险，使拥有私有财产并愿意投保的老年居民能够享受“抵押房地产并领取年金”的人寿保险服务；2004年底，据报道，中国保监会计划在广州、北京、上海等中国几个重点城市试点老年反向抵押贷款寿险产品。在2006年和2007年的全国人民代表大会上，一些CPPCC议员提出了类似的建议。

所谓“住房反向抵押贷款”是指房产所有人将房产抵押给银行或保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、预期寿命、房产现值以及房产死亡时的估计价值等因素后，每月向房产所有人发放固定资金。房主继续获得居住权，直到房主死亡。业主死亡时，其财产被出售，所得用于偿还贷款本息，增值部分归抵押权人所有。这种贷款的最大特点是分期贷款，一次偿还。因为它与传统的抵押贷款相反，所以被称为“反向抵押”。

民政部社会福利和慈善促进司司长詹成福表示，如果试点成功，对于解决养老基金问题、盘活现有住房资源将具有积极意义。他还透露，中国保监会将在明年第一季度牵头发布具体政策。

南京和上海之前的尝试都以失败告终

事实上，南京、上海等地提出了各种各样的“老年住房”的想法，但最终都没有实现。

最早引起媒体关注的是2005年在南京唐山的“温泉留园”模式:在南京拥有60平方米以上房产的60岁以上的孤儿和残疾人，可以自愿将房产抵押在公园内，经公证后留在公园内，无需支付全部生活费用。老人死后，房子的产权属于养老院。然而，“呆在温泉花园”的尝试很快就失败了。

2007年，上海推出了“逐户自助养老”模式，即65岁以上的老人将自己的房产卖给上海公积金管理中心，老人可以一次性领取房款，公积金管理中心再将房子出租给老人。扣除房租、保证金和相关的交易费用后，出售房屋的所有收入都被老年人自由使用。

该模式只有6个成功案例。今年6月，上海民政局在一次研讨会上透露，该项目已经关闭，合格的老年申请人很少。原因如下:第一，财产不是老年人独立拥有的；第二，孩子们有不同的意见；第三，家族财产传下来后的传统观念最终占了上风。此外，价格波动和价格指数的影响也增加了实施的难度。这种新的养老措施最终不得不被悄悄地停止。

还有一种“租赁替代”模式，北京正准备尝试。"目前，老年人的财产仍然是一种睡眠资源."北京市民政局副局长李红兵表示，北京将很快出台意见，通过推广“租房置换”来落实“以房养老”的相关政策。“租房置换”是通过租房获得租金，最后通过租金收入入住养老院。

鼓励个人组织小型养老机构

建议支持社会力量建立养老机构。在资金、场地和人员方面，进一步降低社会力量举办养老机构的门槛。鼓励海外资本投资养老服务业。鼓励个人组建面向家庭的小型化养老机构，鼓励社会力量组建大型连锁养老机构。鼓励民间资本整合和改造企业工厂、商业设施和其他可用于养老服务的社会资源。

中国老龄科学研究中心副主任党吴均认为，这些意见在鼓励民间资本进入养老服务市场的关键要素方面取得了突破，如土地、税收和补贴等。

据统计，在中国现有的4万多家社会养老机构中，约有3.15万家公共养老机构，约占养老机构总数的75%。许多公共养老机构效率低下，管理不善，急需改革；一些私营养老机构在建立和运行中面临各种困境。业内人士表示，意见的出台释放出一个强烈信号，即政府应该打破“包办”模式，让社会资本在养老服务市场“大展拳脚”。

此次下发的意见明确提出，在开展公共养老机构改革试点中，有条件的地方，可以积极稳妥地将为社会提供业务服务的公共养老机构转变为企业，完善公司治理结构。政府投资的养老床位应通过公共建设和私人运营逐步管理和运营，积极鼓励私人资本通过委托管理运营具有公共产权的养老服务设施。

詹成福说，“公共运行”并不意味着“公共运行”。下一步改革的方向是探索“公私结合”的养老机构之路。民政部将在今年年底前从部分省份着手，制定公共养老机构改革试点方案。