区块链：对金融业是“福”是“祸”?

本篇文章2384字，读完约6分钟

主持人:我们的记者袁荣军

贾斌:美国圈公司的创始人，

杰里米·奥莱尔，董事长兼首席执行官

美国圆圈公司的创始人，

肖恩·内维尔总统

作为一项潜在的变革性技术，区块链被称为金融技术及相关领域的“下一个大事件”，并已成为主流媒体和金融媒体报道的热门话题。从中央银行到监管机构、金融技术初创企业，甚至是大银行，区块链也成为金融系统和相关行业主要机构关注的焦点。毫无疑问，以分散化和非中介化为本质的区块链技术的广泛应用将对银行等中介机构产生巨大影响。然而，在许多跨国银行眼中，区块链不仅会让银行变得多余，还可能让银行做得更好。针对区块链技术对银行和监管机构的影响、各国监管机构对这一新事物的态度以及这一技术广泛应用可能带来的风险等热点问题，我们的记者最近与美国圈公司的两位创始人进行了对话，他们是全球区块链领域的两位先驱。

银行可以完全采用区块链技术

主持人:什么样的公司是圆，科技企业还是金融企业？

杰里米·奥莱尔:我们是一家以软件为核心的金融公司。我们正在建设一个全球支付平台，最重要的是区块链科技。当我们在三年前创建circle时，我们希望支付可以像信息一样传播。为什么我们能在这个时候做它？这主要是因为在过去的三年中出现了许多技术突破，其中最重要的是区块链技术，它可以实现货币安全、实时和全球转移。

我们的目标不是取代货币，而是连接全球货币，让世界各地的用户可以使用他们的法定货币在全球范围内进行免费的价值转移。为了实现这一愿景，我们需要连接世界上主要的货币区。为此，我们从美国和英国开始，将美元、英镑和欧元与区块链技术、机器学习风险管理、云计算和设计精良的手机软件开发联系起来。Circle的社交支付手机软件使美国和欧洲的客户能够通过类似于发送短信和社交媒体的客户体验即时发送和接收支付，而无需支付手续费。

主持人:区块链技术的本质是分散化和去中介化。当一个人将部分资产转让给另一个人时，交易可以在没有固定的中央服务器的情况下完成。这对作为中介的银行有什么重大影响？这些机构采用这项技术的动机是什么？

杰瑞米·奥莱尔:区块链可以用来为任何金融系统提供必要的服务，它通常比我们现在使用的工具更好、更有效。银行可以完全采用这种技术。首先，区块链技术的分布式清算模式在处理上有很多优势；其次，随着发展，数字现金将成为一个很好的大方向，在从传统货币向数字现金转变的过程中，银行进行了很大的创新。我们相信，银行和区块链创新企业将会和谐地相互促进。事实上，银行如何看待区块链技术，可以指的是20年前互联网出现时，媒体和电信公司如何看待通信。现在电子邮件和微信都是免费的，区块链技术可以让硬币像互联网一样运行，实现即时、全球化、免费、开放和有趣。当然，在这一变化过程中，参与者的利益分配会有所调整。

主持人:据瑞银研究，区块链可以实现大部分金融交易的近实时结算，从而消除交易对手风险，释放资本，大大降低交易成本；区块链还可以实现数据和服务级别的分离模式，使个人实际上成为自己账户的管理者；块链依赖于分散计算模式，其属性决定了它比目前使用的专有和集中计算模式更强大、更安全，这有助于创建一个更安全、更可靠、成本更低的系统。

杰瑞米·奥莱尔:比如说，银行的兑换费用大约是3%到4%，但是这个周期是0.2%到0.3%，将来会逐渐接近零。我们认为以外汇交易为主的银行在未来会受到很大的影响。

主持人:区块链技术是基于互联网和云技术，其自身的安全性可能会被破坏。如果投入大规模使用，一旦被电脑病毒感染和入侵，是否会有不可控制的风险？如何防范此类风险？

肖恩·内维尔:比特币区块链自问世以来就没有病毒攻击的风险，因为它基于密码学原理，在网络安全方面非常出色。如果有一天，量子计算机的出现将挑战现有的密码学，这不仅会威胁到区块链比特币的安全，还会威胁到整个社会的技术体系。

全球金融监管机构高度关注区块链

杰里米·奥莱尔:技术本身不受监管，但它的商业应用应该受到监管。区块链技术也不例外。目前，这项技术已纳入整个金融监管体系，我们将与监管部门合作推动其发展。早期，由于参与节点较少，比特币区块链的风险相对较高。现在，参与节点多，计算量大，要突破其网络安全几乎是不可能的。

主持人:那么，对于金融监管者来说，他们应该如何监管区块链技术的应用，监管的重点应该在哪里？目前各国监管机构对区块链技术的态度如何？

杰瑞米·奥莱尔:区块链技术的主要应用场景是如何实时转账。因为区块链的技术还是一种新的形式，我们认为监管当局应该采取开放的态度，一开始不要太严格。对于未来可能出现的其他情况，不同类型的监管机构可以根据各自行业的不同情况进行分类监管。

区块链技术本身将为监管者提供更多更新的能力。这是一个公共分类账，所有数据都存储在其中。有了公共分类账和像circle这样的技术支持，监管者实际上可以看到更多的信息和内容，使得实时监控成为可能。当我们与美国监管机构合作时，他们说这个圈子比银行提供了更多的风险相关信息。此外，当越来越多的交易在区块链发生时，对于监管者来说，他们可以在监管其他金融机构方面发挥更好的作用，并具有更大的同步性和可操作性。

三年前我们和其他政府谈论区块链时，他们非常不愿意交流和合作。现在他们都很感兴趣。我们与中国的中央银行有很多交流，英国监管当局支持我们进入他们的市场，日本也在讨论如何推进数字现金立法，而且各国的中央银行都成立了数字现金研究小组。这是我们现在看到的方向。英国在这方面走得更快，希望在推出数字现金方面有所作为，而美联储在推出数字现金方面进展缓慢。

主持人:是的。在过去的一年里，区块链吸引了人们的浓厚兴趣和大量投资。自从万向集团链实验室去年在上海举办全球集团链峰会以来，中国监管机构对区块链越来越感兴趣。2016年初，中国人民银行公开表示将争取早日发行数字现金。