【财讯】反洗钱知识——范例篇（顾客身份识别）

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目前，中国在打击洗钱犯罪的过程中，犯罪者一般利用金融机构、地下金庄、虚假投资、赌场、房地产、宝石投资等方法，在欺诈、走私、贪污、受贿、劫持、贩毒品制造、公共存款等犯罪中获得

【事件概要】

例1

张某在一个工作日向保险企业累计投保五次，每张40万元，共计200万元。 投保人的职业通知了政府机关的办事员，但通讯地址留下了进行业务的银行地址。 投保人的执行收入与高额的废弃支出明显不一致，保险企业将这笔交易作为可疑交易报告了中国的反洗钱监视分析。 之后，有关部门根据保险企业提供的可疑线索检查了以下问题

(1)投保人张某是某机构的处级领导，共有24个银行账户，累计大额交易3000多万元，个体账户数量多，金额大。 张某账户大宗交易现金交易累计1400多万元，未知来源转账资金200多万元，大量现金交易和未知来源出入失踪资金。

(2)投保人张某的一些交易对象参与地下钱庄的经营。 和张某做会计交易的两个交易对象李某和王某，虽然等级身份是农民，但自身成交量多，交易对象多，涉嫌参与地下钱庄的经营。

(3)被调查投保人张某的交易对象中有两个职业与其相同，是部下马某和王某。 马某和王某曾经多次收到张某的银行转账，单词转账金额最多达20万元，没有合理的理由。

例2

a先生( 40岁)向某保险企业投保了万能保险，保险费支付了500万元。 这家保险企业还以a的名义有多个保单，近三年各保单的累计保险费接近一百万元。 调查了a先生过去的保险资料，表示是一般街道事业单位会计，前后的保险资料不一致，保险费的金额与收入水平不一致。 查询a先生洗钱的风险等级风险，职业是高风险的职业。 进一步查询历史保险资料，向丈夫b获得a某保单被保险人的互联网查询b先生的资料，表示是当地政府某处级官员。 保险公司综合分解后，认为有洗钱的风险，不能排除可疑的东西，向洗钱管理部门报告，洗钱管理部门在进一步核实情况后，向公安机关转发了案件。

例3

年初，一家保险企业的前台接待员为b先生投保时，这个投保人大宗投保，保险金额为120万元。 前台工作人员详细检查了保单的消息，发现保单上投保人填写的职业是企业职员，年收入10万元，有“大宗购买保单，与其经济状况不一致”的可疑情况。

保险企业前台受理人发现疑点后，立即通知企业洗钱岗位人员，洗钱岗位人员查询该客户名称的保单，该客户2009年及年有2份保险记录，大额投保，保险费各8万元 我查了一下客户档案，发现两个保单上投保人的职业和年收入填写不一致，职业分别是私营、家庭女性、收入分别是5万元、8万元，前后的新闻村是矛盾的。

进一步确认情况后，企业人员立即联系该客户的保险代理人，询问该客户的家庭背景和真实身份。 据调查，这个顾客是无业的，是主妇，其丈夫在政府部门工作，家人不做生意或有资金丰富的背景。 经过多方面的调查，保险企业对该客户有“大宗购买保单，与经济状况不一致”和“发现得到的投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、地址、联系方法或财务状况等消息不真实”的两种怀疑

【风险分解】

例1的国家公务员巨额资金来源不明，涉嫌利用地下钱庄进行洗钱。 这个执法机关的官员张某大宗购买了大宗保单，而且个人账户的交易金额巨大，与公务员的身份不一致。 而且，在随后的调查中，部分交易对象的交易行为极为可疑，虽然将身份登记为农民，但有大量的个人账户，交易金额巨大，经营地下钱庄，怀疑利用地下钱庄支持张先生的资金转移。

例2和例3通过严格执行顾客身份识别和尽职调查制度，发现存在顾客新闻资料矛盾、保险金额与职业收入水平不一致等疑问点，通过历史交易调查发现了越来越多的可疑交易线索。 根据疑点的展示，保险企业人员对顾客新闻、交易背景、交易目的等有合理的怀疑，进行了比较点的调查和判断，未能排除可疑交易，及时向监管机构报告。

【思考与启发】

通过分解上述例子，提示了以下两点:

第一，有点公务员在贪污受贿后一定要用各种各样的方法给自己的非法收入穿合法的上衣。 因此，贪污受贿罪和洗钱罪经常以伴生的状态出现。

第二，必须加强金融机构可疑交易的人工分解水平，提高金融机构防止洗钱工作人员的洗钱意识和警惕性，避免泄露可疑交易，使有关机构能够通过相关情况比较有效地跟踪上游犯罪 尽职调查勾结交易应始终作为可疑交易评价的基础。

数据源:

meipian/2kmghtld (美篇)

sohu/a/285071046_99909259 (搜狐)

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