【财讯】香港保险vs内地保险（客观针对）

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资料来源:麻利二铺

保险基础认识篇

最近香港保险怎么样？ 你想拿到香港保险吗？ 我今天来和大家说香港保险的事。

香港保险的特点

一、保险费便宜

香港人均寿命世界第一，女性平均寿命87.66岁，男性81.7岁，内地人均寿命76.4岁，另外，由于香港的医疗水平比内地的医疗水平发达得多，香港重疾病的发病率为大陆的70%

其二是香港保险企业的投资转化率高于内地保险企业。 香港作为世界金融中心之一，利用其优越的地理和制度特征，可以有越来越多的投资渠道投资全球市场，但内地保险企业的资金运用仅限于银行存款。 投资买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券的房地产。 国务院规定的其他资金运用形式。

与此不同，香港保险在汇率上区分吸烟者和非吸烟者，汇率差在30%左右，但内地保险大多没有这种区别，非吸烟者分担吸烟者的风险，保险费也略高。

二、沉重的疾病保险额的上浮

香港的重病保险、保单可以分红，利用分红重病的保险额上升，可以比较有效地抵抗通货膨胀，内地的重病保险在购买时的保险额明确后没有变化。 例如，同样初期的50万人的保额，香港的重病保险30年后可能会达到80万人，但内地的重病保险依然是50万人。

三、满足海外美元资产配置的诉求

香港保险可以用港币、美元结算，将人民币直接转换成美元，实现美元资产配置。 对有海外资产配置诉讼、留学、海外员工、移民诉讼的人来说，香港保险兼具安全性和收益性，是配置美元资产的不二选择。

香港保险vs内地保险

以下以重疾保险为主分析香港保险和内地保险的区别。

、保障范围

香港保险疾病的定义和赔偿条件由保险企业自行制定，内地保险有25种疾病由银保监会统一定义，所有企业都一样，但这25种疾病在赔偿时占95%以上。 几年前，香港重疾病能保证100多种疾病时，内地重疾病保险大多还停留在30种，现在内地重疾病保险除了100多种重疾病外，还能保证数十种轻症、中病，在疾病保障数量上，香港保险和内地保

请注意，光是疾病的数量是没有意义的。 无论是香港保险还是内地保险，最高的疾病都是癌症，其次是心脑血管疾病，理赔时达到95%左右，让我们看看保险公司公布的理赔数据。

香港保诚保险索赔数据

香港富通保险索赔数据

中国平安索赔数据

把精力放在剩下5%的比较真上，大家只能说笑了一半。

例如，关于中风，香港要求中风后至少持续4周的神经后遗症，导致永久的神经功能缺损。 内地要求在中风确诊180天后仍保留神经系统的永久性功能障碍。 关于中风的定义，香港更为宽松。

例如关于甲状腺癌，香港的重疾险没有投保t1n0m0以下的甲状腺癌，有些企业只能解决轻症。 该t1n0m0水平为一期甲状腺肿瘤，内地为重疾请求。 (甲状腺癌是目前发生最多、请求最多的癌症)。 关于甲状腺癌，内地显然比香港有特点。

二、轻症、中症的赔偿

香港的重病保险，轻症提前支付，内地的重病保险，轻症，中症额外支付。 例如，同样的100万重疾病的保险额，首先患原位癌(轻症)，然后恶化为恶性肿瘤(重症)，轻症赔偿30%的情况下，香港的重疾保险先赔偿30万，后赔偿70万，内地的重疾保险先赔偿30万，后赔偿100万 目前内地重大疾病保险、轻症赔偿比例为30%-45%，中症赔偿比例为50%-60%，这些都是额外支付，不占重疾病保险额。 而且内地重疾病保险得了轻症、中暑后，可以免除保险费，不支付也可以继续保障，香港重保险费得了轻症也不能免除。

三、非体检保险额上限

香港重病保险的非体检保险额上限为50万美元，内地大部分重病保险，非体检保险额上限为50万元人民币(目前最高的非体检保险额为83万元人民币)，由于评价的币种不同，在非体检保险额方面，香港

四、健康告知

香港保险使用“无限通告”。 基本上，问题是开放性的问题。 被保险人自己需要整理自己的身体状况。 对于不能通过问卷明确的复印件，保险企业也要求被保险人尽可能多种方式理解、证明后，告诉他们真相。 发生索赔纠纷时，必须通知“过失”几乎在个人身上。

内地保险使用“有限通告”。 大体上，听什么回答什么，没听的就不需要再告知了。 内地保险不会出现开放性问题，但关于健康告知，内地保险比香港保险更人性化。

购买香港保险观察几个事项。

香港保险不受内地法律保护，但受香港法律保护的，要求本人亲吻保险核实，所有合同地对不在香港的香港保单，是地下保单，不受任何法律保护 这是因为购买香港保险时，也需要考虑往返香港的时间、金钱的价格。

其次受外汇管制，每人每年只有5万美元的汇率。 如果保险费每年超过5万美元，如何支付是第一个问题。 其次，5万美元以上的保险账单如何安全转移到国内是你必须处理的第二个问题。 另外，支付需要时间的情况下，也需要注意汇率的变动。 你支付的费用可能每期换算成人民币不同。

最后写。

对住在内地、普通收入的家庭来说，不建议购买香港保险。 现在内地保险的性价比也越来越高。 而且，保险、支付、赔偿比香港保险方便，不需要为跟风向香港投保。 结果，躺在病床上需要急救的时候，赔偿金不能转移到国内的风险是实际存在的。 其次，对有海外资产配置诉求的人来说，购买香港保险，建议先找个可靠的经纪人。 除了成本效益高的保险配置方案外，在领取缴费、持续时间、赔偿金方面，还可以提出专业的建议，确保资金的安全。

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