【财讯】知识点：个体外汇业务 跨境汇款

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资料来源:中海外货币

唐杰:现在很多人在方便的限度内购买汇款。 收款人的收款次数超过4次，汇款人的汇款次数超过4次，或汇款金额、收款金额累计超过一定金额，因此自助渠道无法汇款。 你需要在柜台进行尽职调查后再汇款。 顾客经常问为什么？ 银行提供文件可以提供这方面的文件支持吗？

答:《个人外汇管理办法》及实施细则都规定个人不得用分割等方法避免限额监督管理。 银行必须从自身的风险控制出发，对涉嫌分割交易的业务实行内部控制措施，加强真实性审计。

stephanie :我打算今天见到一位顾客中国居民甲向银行存款，进行结算业务。 这笔外汇是50000美元的落地业务。 这笔外汇汇款人是中国国内企业的同时汇款地址是中国北京，收款人是中国居民甲。 但是，顾客甲发行了本人身份证和该汇款企业与乙方签订的雇佣劳动合同，甲是乙方的母亲。 顾客甲可以发行居民户口本说明母子关系。 顾客甲处理外汇的理由是，儿子乙在海外，不能处理外汇，所以企业把外汇50000美元的工资汇到甲账户，母亲作为收款人进行收款，然后进行结算业务。 对不起，这个业务可以吗？ 受益人提供的资料是什么？

a :我处理不了。 如果乙方身份是非居住者，则与国内企业有雇佣关系，乙方在国外，国内企业可以向乙方的境外账户支付外汇，乙方可以以赡养费的名义从国外汇款给母亲，银行可以办理收款等手续。

如果乙方是居民，无论是否与国内企业有劳动雇佣关系，国内企业都只能用人民币的方法支付工资。

kikibear :国内个人外汇储蓄账户可以拿到网站广告的佣金吗？

答:个人外汇储蓄账户的收支范围是经常项目的非经营性外汇收支，另外，为了支持跨境电子商等新业务状态的迅速发展，对于经常项目下小额、理发性的贸易结算，也在个人年度的便利化额内通过个人外汇储蓄账户办理 因此，有必要具体看看问题中的佣金是否符合上述情况。 如果有，可以从个人外汇存款账户收到汇款。

周大路:深加工结转汇款需要审查那些材料吗？ 在这项业务中对报关单的审查有什么要求？ 现在深加工结转是基于那些法规的要求吗？

答:深加工结转项目下国内支付按照《货物贸易外汇管理指南》(汇款号)及其《实施细则》进行管理。 银行要求根据公司名单的状态和真实性审查要求审查资料进行业务，银行可以要求公司提供进出口合同和深加工结转报关单。

骏罗:国外企业汇款给国内个人的用途是律师费，可以收款吗？

答:银行掌握交易的真实性和合法性。

尼:生活费应该申报哪个代码？

a :这个问题很粗略，需要根据情况申报。 国内居民为了出差生活费，必须申报“223010服务贸易-旅行-公务及商务旅行”一项的海外逗留时间超过1年的生活费时，请填写“223022服务贸易-旅行-个人旅行-留学及教育相关旅行( 1年以上)” 海外停留时间在1年(包括1年)以下的生活费，必须在“223023服务贸易-旅行-个人旅行-留学及教育相关旅行( 1年及1年以下)”一项中申报。

梦千寒:台湾居民向国内购买住房需要提供那些材料吗？ 银行有必要做那些操作吗？ 客户有必要事先向外汇局备案吗？

答:台湾居民购买国内的，必须按照《资本项目外汇业务操作指导(版) 6.24条的有关规定直接在银行办理手续，需要的资料如下:1.境外机构设立的国内分支，代表机构比较有效的注册登记说明 港澳居民提供《港澳居民往来内地许可证》、台湾居民提供《台湾居民往来大陆许可证》、华侨部门颁发的认定说明、其他境外个体提供护照等比较有效的身份说明。 2 .商品房销售合同或预售合同。 不动产主管部门出具的该非居民在所在城市购买的商品房预售合同登记备案等相关说明(购买现房及二手房时，必须提供不动产主管部门出具的相关产权登记说明文件)。 4 .委托他人办理时，必须提供公证的授权委托书及受托人比较有效的身份证明。

amy :国内个人可以汇款给海外机构捐款吗？

答:《国家外汇管理局关于国内机构捐赠外汇管理问题的通知》(汇款[2009]63号)的规定:国内公司接受国外利益性机构或个人捐赠，按照跨境投资、对外债权债务的关系规定处理，国内个体和国外机构或国外个体 国内个体向海外机构汇款不明确作为公益用途的情况下，国内个体不能以捐赠名义汇款其资金。 捐款项下的相关规定还需要完整的场所，因此有案例时请当地的外汇局处理。

脸:个体经营者开设的外汇结算账户可以直接领取服务贸易项目下(例如民宿预定支付的住宿费)的外汇吗？

答:有必要根据个体经营者开户时提供的营业执照与该民宿是否一致等情况具体明确。

埃里克:个人开民宿，挂在海外平台上给外国人订房间，预计发生的住宿费从平台汇款给个人。 我需要开什么样的账户？ 银行如何审查这样的业务？

a :国内不能用外币结算。 大体上，国内民宿的住宿费通常也应该收人民币。 在特殊情况下需要事先收取外汇的，银行进行真实性和合法性的审查。

新北分行_周敏:个人外汇海外汇入，姓和名拼音与国内中文拼音顺序相反，可以收款吗？

答:如果是国内个体，个体收入能否入账将根据外汇资金来源的真实性和合法性进行评价。

韦韦小宝:公司注销了，但国内资产变动账户和资本金账户还有馀额。 公司能用这个馀额直接作为公司清算金汇给国外原股东吗？

a :问题不清楚。 在这里，如果该公司开设外汇资本金账户，这家公司可能是外商投资公司。 外商投资公司注销时，应履行法定清算手续，经清算审计明确剩余财产，按所有权比例分配剩余财产，按规定在注册地银行进行外汇注销登记后，属于外国投资者的财产汇款给外国股东

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