【财讯】代开信用证套现者自白：套现无本无风险

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《第一财经日报》记者积极“暴露”的张先生的目的是直接的:要求某“合作”银行允许提前赎回刚买的200万元理财产品，继续与他“合作”。 “否则，我的资金链一定会断的。 还没有支付的钱不是银行支付的。 ’他用左手擦额上的汗，用右手敲桌子。

张先生的名片头衔是民营进出口企业的老板。 背面密集地印刷着企业业务:服务进出口公司、专业报关、外汇代理、海运预约、商检……他对银行所谓的“合作”是什么，记者一无所知。

“什么样的小业务充满场面寻找顾客”张先生简单地说，“我先帮海外进货，在银行开立信用证，然后套钱投资。 ”。

“但是现在银行会把我逼得走投无路。 ”他告诉本报，最近去银行开立信用证越难，“三根绳子”就越被束缚，所以银行开始对信用证的进口品种、公司资质、开立信用证的期限设置很多限制。

做老一套的事

关于大宗进口依赖延迟支付信用证套利的模式，简单来说，在银行开立180天信用证到货，迅速兑现货物，相当于获得短期借款。 不同的是，张先生是信用证的代开方，完全没有囤积和销售的风险，他的现金化，本来就是无风险的买卖。

张先生说，他在上海、苏州、深圳、东莞有据点和业务，从事“该死的电解铜”，进口铝粉、电解镍，制作过粮食、原木等。

关于顾客，他说不是所有的商家在对外贸易部门都有进出口经营权。 即使有这个经营权，很多中小企业也没有资格在银行开立高额的国际信用证，或者即使可以发行但限额不足的金额足够，中小企业也需要向银行支付全额的保证金，但在他那里几乎不需要。

张先生的秘诀是“弄到手”的银行。

另外，无法在银行开立信用证的顾客通常被要求向国有大型贸易公司代理信用证。 对此，张先生还有一个“虎口掠食”的秘诀。 第一，“并不是所有的民营公司都被大企业看到，不是看不到国企的公司都被我看到”。 第二，“我比国企有更多的优惠”。

张先生说，大贸易公司通常很强。 一些民营公司的进口商会及时关闭商品。 他除了关闭公司，还获得了越来越多的经济利益，比如免除手续费，不赚差额等等。 或者在“资金行情好的时候”把大宗进口清单的价格“倒贴”，比如代替顾客进口5000万元的货物，只接受顾客的4950万元。 这种赔偿的生意如果能帮助张先生领取5000万元资金三个月(也就是信用证期限为六个月，但三个月完成到货和向顾客出口)，即使以低于市场折扣平均价格的月利两点计算，张先生的资金收益也是300

张先生的具体操作方法是，根据银行、进口货物、出口国，他向银行提交的信用证保证金的比例约为10%~20%，个别银行购买了高额的理财产品，因此不需要支付保证金。 他的顾客通常自己和国际卖家协商买卖，他只是作为代理买家来，在国内发货后，以国内贸易的形式卖给实际买家。 为了防止价格变动和汇率变动的风险，根据规定，他通常接受顾客30%~50%的保证金，有时接受全额的保证金。

但是，张先生很为难。 也就是说，有些顾客需要在销售商品后把钱交给小张。 那样的话，商品卖不出去的话，小张就不能收现金了。 这时，张先生想降低出厂价帮助顾客销售，更迅速地领取资金，保障自身现金流的稳定。 他的顾客这样就可以得到低价的商品，有破坏市场价格机制的风险。 关于本报记者评价这种信用证“中介”行为的方法，张先生冷淡地去了“阿里巴巴(微博)”看看，不仅仅是我。 ”。

切断财路

对市场敏感的张先生告诉记者，银行对融资铜信用证的警戒从去年开始，在领域寻找镍、铝、锌等金属来到了山顶，“没想到最近受到了那么大的打击”。

他说，哪个“合作”银行越来越受到批评。 第一，一些银行开始限制一些融资品种，比如一些地方融资铜的大宗信用证不太容易发生“顶级犯罪”。 第二，有些银行对开立信用证的公司资格要求更严格，对国有大型贸易公司依然进行释放，但对张先生这样的民营公司封锁了道路。 第三，许多南方地区的银行对他的公司停止发行了90多天的信用证。

“90天的信用证，对我来说毫无意义”缩短信用证延期付款的期限，相当于调动张先生的利益空间。

小张紧张的是，银行政策的收紧不仅切断了他未来的财路，而且切断了让他继续运转的资金链。

事实上，张先生滚动信用证长期占用现金。 这相当于短贷长用，例如投入了一年期的房地产项目，或者1点半到1年的资金解体。 现在他扔的钱暂时不能收回。 如果新业务没有持续滚动，他现在在银行开立的信用证可能无法兑现。

另外，关于这次融资铜危机局引起的领域“灾难”，张先生也认为“虽然结束了分店，但这次的政策是自上而下的，分店也没能得到帮助”。

他说，为了帮助认识的银行分行创造业绩，提高了本公司企业的“顾客综合贡献度”和“银行产品的采用数量”，一个月前刚购买了200万元收益不足5%的理财产品。 他说，多买银行理财产品有时可以降低信用证保证金的比例，但这次连信用证都开不了。

5月6日，国家外管局发布了《关于加强外汇资金流入管理问题的通知》，打击了大宗贸易融资。 《通知》要求加强银行结算综合头寸管理，加强进出口公司货物贸易外汇收支的分类管理。

据本报报道，中央银行广州分行、国家外管局广东省分局最近共同发出通知，要求各银行停止办理集成电路等货物进出口贸易90天以上的长期贸易融资、进口保险业务及相关组合资产管理销售产品。 另外，停止为包括特殊监督管理区物流在内的公司开设跨境人民币融资性保证书。