【财讯】齐鲁银行百亿诈骗案大起底

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摘要: 2年多前，总部设在济南的齐鲁银行发生了伪造金融票的事件，涉及多个金融机构，案件卷宗约2千册，主犯刘济源的辩护人半个月只复印了一半。 两年后，这个事件暴露的金额达到了101亿，全貌终于弄清楚了。 “参与调查”“评论”“滚动”“/ h /”

涉案金额超101亿 实际损失恐超21亿

齐鲁银行事件涉案金额超过101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗公司1.3亿元，事发后追回赃物79亿多元，实际损失可能超过21亿元。

案卷之多 司法史上罕见

刘济源于去年12月7日被拘留，整个事件共形成1883册文书卷，司法史上罕见。 记者说，刘济源辩护律师于今年12月7日介入此案后，在济南市中级法院不间断地复印了文件，但直到12月25日开庭前，文件的复印件还不到一半。 律师无法完成阅卷时，我怀疑刘济源辩护权是否有保障。

一家银行前三把手一起换人 中国银领域史上不多见

年3月2日，济南市委组织部宣布免除邱云章齐鲁银行股份有限公司理事长、党委书记的职务。 免去郭涛齐鲁银行股份有限公司企业行长、党委副书记职务的张苏宁齐鲁银行股份有限公司监事长、党委职务。 某银行前三人一起换人在中国银行领域历史上不多见。

年12月 从“坊间盛传……”开始

年12月28日，坊间盛传齐鲁银行损失超过60亿，其他合计损失超过100亿，理事长邱云章、行长郭涛“被捕”。 12月30日，齐鲁银行理事长邱云章坚决否认被捕传言，也否认了60亿元的损失。

齐鲁银行出事早有警示 审计报告指出骗贷风险

实际上，根据年4月普华永道中天会计师事务所发行的《齐鲁银行股份有限企业2009年度财务报告及审计报告》，齐鲁银行的第三方存款质押业存在借款人营业收入与贷款规模不一致、存款质押性等诸多问题。 由此，折射出的国内银领域在内部统制方面的脆弱性风险。

年1月初 多个银行被曝卷入齐鲁银行票据诈骗案

年1月，一位齐鲁银行部门负责人说，涉案银行可能包括当地的华夏、兴业、工商等多家银行。

诈骗案主角刘济源浮出水面

年1月初，济南票据诈骗案中有关部门不愿透露姓名和背景的刘某透露全名是刘济源。 山东省当地相关人士形容为“为人低调，一心一意地努力赚钱”。 据知情人士透露，刘济源在许多社会中“能源”的底线帮助他积累了高信息。 其中有齐鲁银行部门长的妻子。

险资被曝卷入齐鲁银行金融票据诈骗案

由于保险资金投资渠道的限制很严格，很多保险企业“余钱”很多，大额协议存款也成为降低保险企业资金价格的重要手段，有些保险企业因贪图协议存款的高利率而陷入这个事件。

年1月中旬 中国重汽5亿存款涉齐鲁诈骗案

年1月13日，齐鲁银行继续卷入金融票据欺诈事件中发酵。 在当地政府部门强有力的监督管理下，几家涉案银行和公司逐渐浮出水面，总部设在济南的中国重汽成为第一家公开承认涉案的公司。

年3月 齐鲁银行董事长等3高管被建议免职

年3月2日，济南市委一纸公文、齐鲁银行理事长、行长和监事长三大干部被免除，开始了齐鲁银行权证事件的说明责任。

年1月 山东纪委披露9名厅级干部涉齐鲁银行案

年1月9日，山东省纪委有关负责人宣布齐鲁银行特大伪造金融票事件进展:事件涉及厅级干部9人、处级干部6人、公司管理者5人。 移送司法机关14人，给予开除党籍、驱逐公职9人。

年6月 山东财政厅官员为齐鲁银行拉8亿存款被判死缓

年6月27日，聊城市中级人民法院对山东省财政厅监督检查局前副局长李福禄的受贿案件作出一审判决，以受贿罪判处被告人李福禄死刑，缓刑两年执行，剥夺政治权利终身，没收个人所有财产。 李福禄利用职务航班，帮助刘济源为齐鲁银行存款达8亿余元

原名济南市商业银行，总部设在山东省济南市，根据济南市16家城市信用社和1家城市信社联社建立济南城市合作银行。 事发前更名为“齐鲁银行”不到一年半，因中小企业金融服务而闻名于世。

刘济源出生于1968年，祖籍湖北应山，出生于济南，成长。 父母在济南铁路局工作。 高中毕业在济南市建筑设计院工作8年后，刘济源在聊城开发了房地产事业，之后陆续投资了股票和房地产事业。 2004年，他成立了上海全福投资管理有限企业，陆续在上海、北京和山东实际管理了18家企业。

齐鲁银行案主角刘济源，被山东当地人士形容为“为人低调，一心赚钱”。其为齐鲁银行高息揽储，并与齐鲁银行涉案的一位经理进行再贷款、再存款的循环游戏，以此帮助这位经理实现高业绩，通过伪造金融票证多次骗取资金。 刘济源先是揽储，通过诸多政府主管部门官员介绍或直接打招呼，将国企资金揽至目标银行作为定期存款； 以自身企业名义向国企支付补偿金或向国企领导输送个体好处； 揽储后，他通过伪造的手续和公司印鉴，以目标存款为担保，办理等额的第三方存单质押贷款，从银行套取贷款用于投资。 最初 涉事三方相得益彰 借助这些大型国企的闲置资金，刘济源的投资得心应手，从银行套取的贷款往往都可以如期归还，涉案公司获得10%-15%的补偿金，公司领导则获得约1%的利益费，同期银行得以做大存贷款规模，三方相得益彰。 资金链条紧张 终沦为资本游戏 最终，刘济源的资金链陷入紧张，成为拆东墙补西墙的资本游戏。在定期存款到期、后续资金未跟上时，刘济源不得不四处协调展期，勉力维持。年12月6日，齐鲁银行在受理业务过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造之后报警，这个骗局终于败露。

两年前的今天，齐鲁银行案给当时中国金融业的“年末总结”画上了非常“辉煌”的句号。 文件数量多，司法史上罕见的某银行前三人一起换人，在中国银行史上是罕见的。 谈判案的金额再超过一百亿元。 经过这次深刻的“教训”，中国银行领域今后不是也会发生同样的事情吗？
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事前别忘了，事后之师，中国银领域要不断进步，创新，并及时反省内部控制的漏洞和缺失。
本期企划:振宇
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