【财讯】广发银行困局：信用卡等业务屡遭投诉、大小案件频发

本篇文章6298字，读完约16分钟

【金融315，我们帮助你维权】最近，etc纠纷、信用卡盗刷、银行征信、保险理赔难等问题困扰着金融客户，投诉多沉入海中，维权更困难，本金融曝光台履行了媒体监督的职责，客户 【文芳阁投诉】

原标题:广发银行困境！ 信用卡等业务经常受到投诉，大小事件频发，原会长行长受到警告，国寿系舵人“雌性”能治愈内部控制的顽固疾病，重拾搁浅的上市梦想吗？

资料来源:行长要参

作者:要参君

被称为真正意义上的visa信用卡的全国性股份制商业银行广发银行最近因为信用卡业务受到了顾客的投诉。

3月13日，在收集投诉的平台上，顾客投诉“广发信用卡的每一行都分割隐藏顾客的知情权”，同行未经持卡人同意擅自开通“好几行”进行分割业务，因此借款越来越多。 另外，在这个投诉平台上，关于广发银行信用卡分期、催收的投稿还很多。

“行长要参”除了信用卡业务受到顾客投诉外，去年11月6日，银保监会顾客权益保护局发现广发银行通报了侵犯顾客权益的例子。 广发银行的问题是，私人资本基金定位过程中有五个方面侵犯顾客权益的行为。

另外，广发银行因内部控制管理失效、个人贷款资金被挪用等理由继续受到处罚，成为银行界的“罚单巨头”，明确了广发银行内部控制不足的弊端。

广发银行作为国内第一家全国性股份制银行之一，是最早以布局出售的大型银行，但现在招商银行、中信银行、浦发银行、光大银行等股票行已经上市，相当数量的城市商业银行、农商银行也进入了ipo之门，但广发银行 年12月，国寿集团理事长王滨作为杨明生的后任担任广发银行理事长，年7月，国寿副总裁尹兆君作为刘家德的后任兼任行长，国寿系舵人“雌性”能治愈广发银行内控制顽固的疾病，重拾搁浅的上市梦想吗？

01

信用卡等业务经常受到投诉。

以侵犯顾客权益的行为向监督管理通报

每年一次的“3.15”如期到达，这家全国性的股票银行用信用卡受到了多个顾客的投诉。 去年，广发银行在私人资本基金定位过程中有五个方面的侵犯顾客权益的行为，因此向银保监会的顾客权益保护局通报。

3月13日，一位客户投诉广发信用卡，未经持卡人同意擅自开通“什么都做”进行分割业务，借款增加。

该客户表示:“到目前为止，广发客服说可以用电话分割，但没有通知可以进行好几行自动分割，信用卡的开始一直是1.8万额，但广发隐藏了玄机，好几行自动分割是如何存入本人的？”

据一位顾客说，他用广发银行的信用卡支付了9000元的高额费用。 后来我接到了广发银行的营销电话。 对方可以分割这笔费用，有助于提高限额，还可以减轻偿还的压力。 这个顾客同意了。 过了一会儿，这个顾客发现自己的信用卡金额每月“更多”。 他通过广发银行的官方顾客服务查询得知自己的信用卡被“什么都行”分期付款。

在相关投诉平台上，广发银行擅自开通“什么都做”这种分割业务的投诉投稿也很多。 那么，“什么都行”分期业务到底是什么？

可知“多行”实际上是广发银行信用卡的费用分割业务，包括“多行费用分割业务”、“多行自动费用分割业务”、“多行总帐分割业务”。 上述客户处理的是其中的“每一行都自动进行分期付款业务”。

一旦签订了这个自动费用分割业务合同，就不需要每次申请，持卡人今后达到所有的个别费用时，就会自动分割。 《广发银行信用卡“好几行”分期付款业务协议书》还规定持卡人在申请“多行自动使用分期付款业务”的绑定后，永久有效，如果不需要这项服务，持卡人将解除绑定 根据广发银行的官网，分期付款从3期到60期各种各样，本金和手续费分期付款，被划入持卡人广发银行的信用卡账户。

“各行”收取分期手续费的方法是“根据发票每月征收的方法”和“不一次性征收的方法”，手续费费率取决于持卡人的资质和银行向持卡人提供的综合服务价格。

上述客户表示，在自己向文芳阁投诉网站投诉相关情况后，广发银行退还了以前的手续费，但尚未偿还的金额正在分期进行中，手续费还在征收中。

据说广发银行是国内第一家发卡量突破100万张，受益匪浅的银行，在中国信用卡的历史上留下了浓墨。 据说最初真正意义上的visa信用卡也来自广发银行。 信用卡业务的广发银行在信用卡业务上有这么多顾客投诉。

实际上，去年11月6日，银保监会顾客权益保护局发表了公告，通报了广发银行侵犯顾客权益的例子。 广发银行的问题是，私人资本基金定位过程中有五个方面侵犯顾客权益的行为。

据通报，年广发银行根据其内部的“私人资本基金( pe )代理推荐合作产品方案”，在行内代理私人资本基金，基金于年8月到期，发生账目浮损，到期无法回收投资本金和收益的情况， 调查显示，广发银行根据监管要求对顾客进行风险承担能力的判断等5个方面有未侵犯顾客权益的行为。

据银行保监会顾客权益保护局通报，各银行保险机构引起警告，结合“侵害顾客权益乱像整备”的业务，在市场营销推广、销售产品、保险请求等方面展开侵害顾客权益的乱像，展开自我调查和自我修正，

02

前会长的领导被警告了

罚单“领”不断成为“顽固的疾病”

除了信用卡业务经常受到投诉外，广发银行近年来更是“处罚”不是单行。 只有2005年广发银行因内部控制管理无效，个人贷款资金被挪用等问题被处罚1100万元，其中至少5件罚款金额达到百万元水平。

今年3月9日，广发银行广州分行因个人贷款贷后管理不履行职责的违法违规行为，被银保监会广东监管局罚款40万元。 1月16日，根据银保监会山东监管局公开的处罚消息，广发银行股份有限公司济南分行因风险分类不正确的信用业务管理玩忽职守等违法违规行为，受到185万元的处罚。

另外1月14日，银保监会浙江监管局发布了关于广发银行杭州分行的行政处罚消息。 广发银行杭州分行没有按照监督管理的要求将资产管理业务和自营业务风险隔离开来，同行投资资金部分有对接本行资产管理非标准投资的行为。 银保监会浙江监管局决定对广发银行杭州分行处以人民币50万元的罚款。

当然，广发银行收到的最大的罚单是“华侨事件”。 年12月20日，广东惠州侨兴集团旗下两家企业在“财宝招聘”平台发行的10亿元私募债务到期无法偿还，这笔私募债务由浙江商财险企业提供担保保险，但该企业由广发银行惠州分行为兜底 之后，10多个金融机构持有兜风、信函等协议，相继向广发银行咨询债权，主张。

根据银监会的调查，华侨兴事件暴露了广发银行惠州分行员工和华侨兴集团员工的内外勾结、私刻公章、违约保证事件，涉案金额约120亿元，其中银行领域金融机构约100亿元，主要隐瞒该行巨额不良资产和经营损失

年12月8日，银监会通报了“华侨兴事件”的处罚结果。 通报显示对广发银行总行、惠州分行及其他分公司违法违规行为的处罚额共计不是7.22亿元。

侨兴事件后，广发银行内部控制不完全、管理薄弱的问题全面暴露。 一位银领域的解体者认为，近年来广发银行多次受到通报和处罚，证明这个问题还没有得到比较有效的处理。 直到去年，广发银行因这件事受到了银保监会的处罚。

年10月12日，银保监官网对广发银行、浦发银行两大股票行的5名高级管理层进行了专业的问责处罚。 公告指出，广发银行年至年合规经营类和风险管理类指标的设定不合适，在员工行为管理、轮流制度、事件防止制度的建设和执行等方面存在很多问题。 由于多个因素的综合影响，广发银行惠州分行发生了违法违约担保事件，影响很差。 广发银行的时任行长利明献在管理上有失职行为，时任理事长董建岳及时纠正，没有监督高管层比较有效的职务，因此受到警告。

除了一系列的票，广发银行的内部控制问题也备受关注，不久前，广发银行济南分行副行长被警告。 2月20日，银保监会官网公布山东银保监局行政处罚新闻公布。 广发银行济南分行副行长范广文对风险分类不正确的信用业务管理玩忽职守等违法违规行为负有直接管理责任，受到警告。

前几天，广发银行的行长因贪污受贿3000万人，有可能被判无期，到目前为止交给成都中院审理。 2月21日，成都市金牛区人民法院宣布，广发银行成都天府大街分店的元首取彭舰涉嫌贪污、受贿，合计金额达到3000多万元，有可能被判处无期徒刑、死刑。 据四川银保监局介绍，彭舰从2009年开始担任天府大街分店店长，担任该分店的第一代总经理。 从就职到逮捕，彭舰4年来，广发银行天府大街分店发生了很多混乱。

根据年10月发表的《川银监罚字〔〕40号》的处罚，广发银行成都分行对贷款业务的授信、审查和贷款后的资金采用监督不负责，贷款资金被挪用，变得不良。 彭舰作为营销部门天府大街分行长，对广发银行成都分行严重违反慎重经营规则的行为直接负责。 据此，四川银监局警告广发银行成都天府大街分行，罚款6万元。

除了因违反业务被监督管理部门处罚外，广发银行成都天府大街分行的客户经理正在处理贷款，因收受19万元贿赂而被判决。 另一成都锦江区人民法院此前宣布，广发银行成都天府大街分行钟某在办理客户贷款中收取利润费19万元，并向法院判处非国家职工受贿罪，有期徒刑1年，缓刑2年。

引人注目的是广发银行元南京水西门分行的女性行长周群，因前夫放贷超过亿元，曾被称为“中国的好前妻”。

根据审判文件网公布的刑事裁决书，从年1月到6月，周群在担任广发银行南京分行水西门支行行长期间，得知前夫庄亚宏家族不符合信用贷款条件，向分行客户经理朱守、牛鑫办理信用贷款手续

受行长周群安排和影响，该行职工朱守卫和牛鑫没有严格审查借款人的借款用途、还款能力，没有严格审查保证人的还款能力、实现担保商票价值及质量权的可行性，出具部分复印件失实的贷款调查报告，

广发银行南京分行小公司信用管理部社长胡立文事先同意周群提出的“打边球”“形式合规”贷款保证方法，在信用贷款批准过程中，严格审查保证人还款能力、质押商票价值及质量权的可行性

据统计，在周群的授权下，广发银行向不符合前夫管理的信用贷款条件的8家公司发放了共计1.26亿元贷款。 其中部分贷款到期后返还了利息，另外在同一信用期内贷款了4950万元，但目前上述贷款的本金共计7600多万元。 年10月17日至18日，周群、牛鑫、朱守卫、胡立文分别被捕。 由于构成了非法贷款罪，法院判处周群有期徒刑8年，其余3人有期徒刑2-3年。

年11月6日，银保监会公布了广发银行南京水西门分行和借款人违规放贷的处罚消息。 根据处罚新闻，周群、朱守卫、牛鑫因直接负责广发银行股份有限公司南京水西门分行和借款人违规发行贷款行为，对朱守卫、牛鑫作出禁止银领域从业5年的处罚决定，对周群进行银领域从业人员生涯

而且，胡立文对广发银行股份有限公司南京分行信用贷款审查中没有严格审查保证人偿还能力、质量物价值及质权实现的可行性行为负有直接责任，江苏银行保监局对胡立文作出了银领域从业5年的处罚决定。

更早以前，广发银行发生了前会长李若虹受贿事件。 据悉李若虹出生于1955年，担任广发银行10年。 从中行哈尔滨分行来到广发银行后，历任行长助理、副行长、党组成员、党组副书记、行长、董事长、党组书记、党委书记，兼任战术管理委员会负责人等。 2009年6月19日，李若虹以配合健康原因和上级要求调动为由，辞去了广发行理事长职务，于当月22日得到批准。

截至2009年9月，广东省纪委网站显示，广东省金融办理原副主任李若虹涉嫌严重违反纪律，正在接受组织调查。 年11月，经广东省委批准，广东省纪委立案检查省金融办理原副主任李若虹严重违反纪律问题，李若虹被开除党籍处分，取消了退休待遇。

从公开受贿的详细情况来看，李若虹容易利用职务受贿，其情商和两个兄弟也利用他的权力肆无忌惮地领取不动产和大笔钱。 年6月，广东高院对此案作出终审裁定，维持韶关中院的一审判决，以受贿罪、非法持枪罪判处李若虹无期徒刑。

除了缺乏“内部控制”外，去年12月28日，湖北荆州市中级人民法院在审判文件网上发表了多个刑事判决书，以魏某喜为首的诈骗集团揭露了诈骗三家银行30亿元协议存款的事件。 其中广发银行福州分行被骗了5亿元。

由于一系列监管罚单和广发银行相关事件，风险管理已经成为广发银行的“疑难病症”，加强风险管理对广发银行尤为重要。

03

近十年发售的难度

国寿联掌舵的人能否突出重围

也许通过总是围成一个圈“出人头地”的广发银行，上市梦也在继续“搁浅”。

广发银行是国内最早成立的全国性股份制商业银行之一，其前身是广东快速发展银行股份有限公司，我知道成立于1988年。 目前，招商银行、中信银行、浦发银行、光大银行等股票行已经上市，相当数量的城市商行、农商行也进入ipo的大门内，而广发银行至今仍处于全国性的股份制银行之一。

另外，今年2月14日，证监会正式收到渤海银行2月13日提交的“渤海银行海外首次公开发行股票(包括普通股、优先股等各种股票和股票衍生形式)的批准”资料，渤海银行登陆香港股票资本市场的步伐又一步

实际上，在2009年的年报中，广发银行首次积极推进公开发行的上市，成立了上市事业指导小组，加快了各项准备事业的推进。 年董建岳担任广发银行理事长后，上市步伐明显加快。

年5月，广发银行向证券监督局备案，正式启动ipo，其制定方案预定“a+h”同时发售。 为了推进ipo相关事业，广发银行于年进行了股票规范和股东的确权，基本完成了不合规格股东的整理事业。 年4月，广发银行股东大会正式批准董事会和高管层开始上市计划的年12月初，因为a市场环境发生了变化，广发银行决定保留a股的上市计划。

在年报中，广发银行再次表明了ipo的愿望。 年9月，中国人寿与花旗集团签署广发银行股权转让协议，以每股6.39元的价格收购花旗集团持有的20%的股份，收购ibm credit持有的3.686%的股份，中国人寿成为广发银行的单一最大股东。

然后，企业高管都换成中国的生命部队。 继承广发银行前会长、行长的辞呈，继任杨明生、刘家德都来自中国生命体。 至此广发银行正式进入了“国寿时代”。 但是，广发银行的上市之路也没有迎来转机。 年7月13日晚，广发银行的ipo状态悄然变成了“暂时中止”。

之后，广发银行的干部也多次调整。 年12月25日，原广发银行理事长杨明生因个人年龄原因提出辞去理事长和理事职务，12月26日，广发银行发表了理事长变更公告，选举王滨为该行为理事长。

年7月29日，根据广发银行官的微发文，国寿副总裁尹兆君兼任该行党委书记，拟任副理事长、行长，负责全面业务。 原广发银行行长刘家德的职务将另行安排。 尹兆君的任职资格于去年9月16日正式批准。

根据公开资料，尹兆君现年55岁，去年10月从北京分行长、党委书记兼北京管理部(集团客户部)副社长的位置提升到了国寿集团副社长。 到目前为止，他曾任河北省分行长、山西省分行长，有比较丰富的银行工作经验。 据业界资深人士介绍，“尹兆君在国寿集团分担业务合作、战术顾客等行业。 尹兆君就任广发银行总裁，可以说是专家在做专业的事。 ”。

年初，广发银行最近两年的增资扩股最终实施，获得300亿元资金补给也引起了外界的推测，表明该行的上市是否意味着将迎来新的进展，但广发银行的名字至今仍出现在证监会上市的企业名单上

不仅错过了最好的上市时期，先发行信用卡的广发银行也错过了零售的大时代，已经被逼入绝境。 从花旗标题的重组到中国生命体的控股，经过多次人事更替，没有达成广发银行的“上市梦”。 新的高管团队会给广发银行带来什么变化？ 值得期待。

本财经公众号

全天候滚动播放最新的财经信息和视频，越来越多的粉丝福利扫描二维码备受关注( finance )。