【财讯】一家3口用POS机替人＂养卡＂267张 涉案值高达1.8亿

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记者王璐

信用卡产生了无法还钱的“奴隶”，也产生了信用卡所有者，为偿还信用卡债务收取了一定的费用。

中国证券公司的记者从湖北省十堰市公安局获悉，十堰一家三口利用pos机养了267张卡，涉案价值达1.8亿元。

最近茅矢区人民法院作出一审判决，犯了非法经营罪，吴某被判处有期徒刑7年，并处5万元罚款。 参与养卡的吴某妻子和姐姐分别被判处6年、5年有期徒刑，还被罚款。

吴某落网

赌博事件引出了1.8亿美元的“养卡”事件

今年2月初，湖北省十堰市茅箭公安分局在处理赌博事件时，某参加者说明赌博的资金来源时，说“因为没有钱，所以去刷信用卡，有专门的“养卡”场所……”，马上引起了事件民警的观察。 之后，该局设立了员工专责小组干预调查。

警察发现“养卡”负责人是集体的家族式犯罪。

秘密搜查结束后，2月6日，民警在吴某租用的朝阳路一区租房内逮捕，当场没收了267张信用卡、10台pos机、用于登记账簿的账簿、笔记本电脑、顾客资料、手机等赃物。 之后，民警又逮捕了共同犯罪的吴某妻子吴某及其姐姐吴某女。

案件关联银行卡

随着3名嫌疑犯的逮捕和民警的相关证据的确认和锁定，该事件的价值达到1亿8千万元，利用pos机“养卡”，非法经营的嫌疑浮出水面。

赚手续费，一家三口“养卡”

30岁的男性吴某，竹山县人，租给朝阳路一区。 年，吴某经营一家银行的信用卡，急于付钱时，他付人卡现金。

渐渐地，他发现，使用信用卡“先用后还”很受年轻人欢迎，任何信用卡都有还款期限，到期后不还款就会留下不良信用记录，信用额度下降，信用卡不能再使用。 因此，吴先生在持卡人到期不能还款的情况下，先帮助持卡人还款，用pos机非法兑现信用卡内的钱，按一定比例收取手续费，持卡人可以按时还款，自己赚钱。

年1月，没有实体店的吴某用其他方法申请了多家商品房的家用pos机，使用虚构的交易方法为他人“养”卡，根据虚构的交易额收取了1%到2%的手续费。

第一次尝到甜头后，吴某会把在家闲逛的妻子吴某esen拉过来。 年6月，吴某的姐姐也加入了，3人轮流使用多个pos机为李某、胥某等数十人“养卡”。

警察明确表示，从去年1月到去年2月5日，3人利用虚假交易兑现，涉案金额共计1亿8千万元，从中获得了50万元的非法利益。

每三个人平均被判刑

10月18日，在调查吴某等3人犯罪事实后，茅箭区人民检察院以涉嫌非法经营罪向茅箭区人民法院提起公诉。

法院审理后，吴某等3人违反国家规定，采用pos机，以虚构交易的方法非法从事资金结算业务，扰乱市场秩序，该行为已构成非法经营罪，且3人实施额均在500万元以上，《刑法》规定的“情节特别深刻”

12月3日，茅箭区人民法院一审没收了吴某有期徒刑7年、罚款5万元、妻子吴某有期徒刑6年、罚款4万元、姐姐吴某女有期徒刑5年、罚款3万元、扣押的pos机10台和信用卡267张。

警方查获的部分pos机

信用卡费还在慎重地过马路

信用卡现金化是违法行为，轻则影响征信，重则面临监狱灾害。 对“养卡”人来说，信用卡现金化本身就有法律上的犯罪风险，但为了帮助持卡人“养卡”，需要向对方提供信用卡和个人相关情况，用复制卡和其他方法向对方提供信用卡。

根据国家互联网金融风险分析技术平台5月初发布的监测数据，“信用卡代还”包括互联网金融业务运营平台共计140多个，其中相关网站平台70多个。

这种业务主要有“现金信用卡”、信用卡现金化、平台代价三种模式，前两种有信用卡现金化行为。

最近，业界流行一种被称为“现金信用”的信用卡还款方法。 “现金信用卡”的运营模式是，信用卡所有者在手机客户端将卡与代偿平台联系起来，导入账单后，代偿平台模拟持卡人在商家使用卡的费用，将信用卡馀额的资金 在这个过程中，代价平台收取一定的手续费作为回报。

根据通行规则，信用卡发票的未来费用都是下一张发票的还款额，还款前的还款都计算本期的还款额。 “现金贷款”还款的惯例是，实际上，通过在账本日和还款日之间循环现金，还款，将本期的信用卡账单转移到下期，一直滚动下去。

“出钱，还给我，持卡人借的钱永远不清楚。 银行不会催促。 信用记录暂时没有问题。 只有用自己的资金还钱，才能真正偿还。 ”。 一位信用卡市场的资深研究者说，出于金融费用的恰当性，信用卡是持卡人和银行之间建立的信用关系，银行应该严格审查信用卡的判断。 如果持卡人找信用卡代偿平台还钱，就会证明其本身的还款能力有限，不符合信用卡批准标准。

平台代偿模型，即对信用卡代偿平台支付顾客的信用卡负债，成为顾客的新债权人，顾客随后阶段性地向平台偿还贷款。 现在这个方法在小胜卡贷、卡贷、拉卡拉为你还等平台上使用。

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