【财讯】专家解读两高最新信用卡司法解释

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两种最新的信用卡司法解释解读

最高人民法院、最高人民检察院11月28日发表了修改《关于解释妨碍信用卡管理的刑事案件具体应用的法律几个问题》的决定，系统地修改了原司法解释中关于恶意透支型信用卡诈骗罪的规定 融360信用卡分解师邱苗解读如下。

1 .恶意透支型信用卡入罪门槛上升

《解释》提高了原恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪标准。 将刑法第196条规定的“金额大”的情况，从原来的“1万元以上10万元以下”的规定撰为“5万元以上50万元以下”。 “金额巨大”的情况从原来的“10万元以上不到100万元”的规定改为“50万元以上不到500万元”。 “金额特别大”的情况由以往的“100万元以上”的规定撰改为“500万元以上”。 “解释”还确定恶意透支型信用卡诈骗几乎从广泛的解决办法中解决了。

近年来，恶意透支型信用卡诈骗罪继续高位运行，两个较高的最新解释符合当今经济社会快速发展的现实，有助于比较有效地不错误地透支部分信用卡，维护持卡人的利益

2 .确定恶意透支额的计算方法

《决定》确定了恶意透支额的计算方法，“恶意透支额”是公安机关刑事立案时尚未返还的实际透支额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行征收的费用。 或者支付的金额必须认定为返还实际透支的本金”。

在迄今为止的司法实践中，一点银行在起诉中将持卡人逾期后的利息、复利、滞纳金、年薪等统一列入透支额，法院在实际案件中对持卡人的量刑适用了严格的判决。 两种较高的解释可以使持卡人透支额逾期不增加的问题比较有效，符合恶意透支型信用卡诈骗大致解决。 另外，强调恶意透支额很大，在提出公诉前全部返还或其他情节轻微的，可以不起诉。

3 .对督促强调比较有效

《解释》并且，关于是否属于比较有效的催促，根据发卡银行提供的电话录音、新闻投递记录、信函投递证明书、电子邮件投递记录、持卡人或其家人的签名以及其他催促状的原始证据资料进行评价

在迄今为止的信用卡恶意透支事件中，一些持卡人没有收到银行逾期等通知，最后不知道就被宣布恶意逾期。 两个高最新的说明确定了银行催收的比较有效性，可以让持卡人尽可能偿还，而且银行不会用单一的催收方法通知持卡人新闻比较不能有效告知的情况。

近年来，由于信用卡业务盈利能力强，各银行扩大了信用卡业务的布局，以信用卡为发力点，谋求推进

银行零售转型。 根据中央银行公布的“年第三季度支付系统运行整体情况”，截至第三季度末，全国信用卡和贷款一体化卡发卡数量共计6.59亿张，人均持有0.47张。 信用卡的迅速发展进入高速公路，两个高最新的解释从司法层面规范信用卡业务，有利于领域健康长期的快速发展。

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