【财讯】说好的5年全额退保成空话？储户投诉招行误导卖保险

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本财经报最近在本金融曝光台上受到凌先生向招商银行的投诉。 凌说，自己在招商银行的深南中路分店买过富德人寿的保险。 银行客户经理在其销售时表示，该保险5年后可以全额退款，不收取手续费。

每年支付16万元，到现在为止支付了48万元，凌先生咨询了富德生命呼叫，知道了这个保险5年后也不能全额退款。 今年1月，为了不造成越来越多的损失，凌先生在富德生命体方面办理了退款手续。 退还的保险费是392178.78元多，剩下的8万多元保险费都流水了。

凌女士向当时的顾客经理咨询。

说的五年后全额退款成了空谈？

凌说，她去年10月接到招商银行一位呼叫经理的电话，约定有空在店里见面。 在与呼叫经理见面后，他对凌先生的理财情况提出了一些问题和建议，指出她购买的短期理财有缺点，建议凌先生买长期理财以保证利润。

“他给我介绍了缴费5年、每两年有红利的产品。 然后，给了我这个产品的红利预期收益。 结果，这个收益确实很高。 ”。 凌对本金融露台说。 “当时我账户的短期资产管理正好到期，考虑到5年后孩子正好高中毕业，可能需要今后的海外教育费，所以问了这个产品的资金筹措问题。 ”。

凌说:“顾客经理说这个产品不允许在2年内退款，2年后申请降低每年的支付标准，5年内退款可以收取手续费，但5年后不收取手续费，享受后续的长期红利收益。”

凌说，基于对招商银行的信任，她同意购买这个产品，并收到了当时客户经理赠送的100元购物卡。

与客户经理见面几天后，凌先生收到了富德人寿的保险合同，表示他购买了富德人寿鑫运养老金保险。 凌说:“我以为这是招商银行用绑定保险的方法卖给我的理财产品。 顾客管理者也告诉我有电话访问。 接到电话时提到了退款损失。 这笔损失将在顾客管理者说的5年内返还持有损失，签订合同，我们理解合同于去年11月生效。 ”。

凌说，她购买的这个产品每年支付16万美元，到去年11月为止支付了48万美元。 听说这个理财产品有问题，她和富德生命体的顾客服务取得了联系，知道这个产品即使缴费5年也不会全额取出本金和红利，保险费的退款和减额会受到损害。

凌说，在购买资产管理时，呼叫经理没有证明是保险合同，而且即使缴费5年以上也无法全额取回本金，那2年后孩子的海外教育金将受到很大影响。 她认为在招商银行员工销售理财的过程中，不尊重客户的知情权和自主选择权，不履行告知义务，营销时应该夸大利益，掩盖风险，赔偿其退款所遭受的损失。

分店互不处理八万以上的保险费？

据悉凌在第4期保险费交付之前，联系了富德人寿，表示将延期支付。 另外，她向招商银行提出暂停支付剩下的两期保险费，返还已经支付的48万元。

招商银行深南中路支行长在查询凌先生的账户资产管理情况后说她后来在招商也购买了保险资产管理。 保险企业有万能保险和分红保险的区别，怎么不清楚呢？ 这位分店经理说凌先生的需求必须提交给上级分店。 但是分店方面说，处理这个问题需要分店。

她向深圳银监局投诉后，这个问题不在银监局的受理范围内，但她把材料转移到招商银行深圳分行，敦促银行妥善解决。 凌说，她用银监的电话联系了招商银行深圳分行顾客权益保护服务监督管理中心，但银行方面招聘的顾客经理说投诉不是事实。

深圳银监局的回复

金融曝光台问凌当时购买理财时是否有录音和录像，凌说自己手上没有越来越多的证据。 银行方面也不承认。 作为多年的顾客招聘，我的心受到了创伤。

凌先生在本金融曝光台说，由于投诉没有处理，她为了不造成越来越多的损失，已经在1月向富德生命体方面办理了退款手续，退款的保险费是392178.78元多，其余8万多的保险费被水淹了。

另外，她指出，购买这个产品的不仅是她，多个朋友也购买了这个产品，但因为大家在不同的时间在不同的招商银行分店购买，所以投诉也被反馈到了各分店。 现在在招商银行百花分行购买的朋友已经收到了交付的所有保险费(差额由经营者退款)，但招商银行深南分行的回答是她的退保损失自己负责。

凌女士称，朋友也因被误导买保险，目前保费已所有拿回。

根据本金融曝光局的咨询，富德人寿鑫运养老金保险是招商银行代理销售的分红保险产品，现在停止销售。 这个产品保险期间从合同生效日到被保险人81岁时为止，也就是说这个保险合同必须在凌先生81岁之前到期。 保险责任分为生存保险金的支付、到期保险金的支付、死亡或全馀保障，分红分为年度分红、最终分红(到期生存分红、同情金、特别分红)。

根据本金融曝光局查询合同，合同条款规定:“本合同已经支付2年以上的保险费，生效2年后，投保人可以申请保险金额减少，保险金额中基本保险金额和累计红利保险金额以相同比例减少，减少部分对应的现金价值 减少保险金额后，保险费按剩下的基本保险金额缴纳。 ”。 也就是说，这个保险产品支付了2年的保险费后，可以通过降低保险金额来降低保险费。

凌女士的保单新闻

但是，本金融曝光局咨询了富德人寿的顾客服务，知道这个保险合同在投保人的81岁生效，可以中途退款，但不是像呼叫经理说的那样5年后全额退款，而是根据这个保险产品的现金价值

本金融曝光局通过银监局的电话与招商银行联系，员工就此事多次与凌先生传达信息，但由于没有具体的录音录像，招募的员工也否认承诺5年全额退款，无法退还保险费。 当本金融曝光局询问为什么不在网站上销售理财录音录像时，招商说问题太细无法回答，建议与专门从事媒体的同事联系。

这个金融曝光局将继续关注这件事。

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