【财讯】河南连发担保跑路案涉资近10亿 3000多人报案

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曾经，洛阳市的保证领域发展迅速，数百家企业围攻抢劫池塘，洛阳人也陷入了对高信息资产管理的狂热追逐。 但是，现在连发的事件吓了他们一跳。

“今年5月以来发生的大华投资担保企业(以下简称大华)和国担投资企业(以下简称国担)非法集资事件，涉案金额巨大，相关人员多，严重影响了正常的经济秩序和社会稳定协调。 ”。 8月26日，河南省当地的报道这样写道。

《每日经济情报》记者知道，这两起事件中，大华涉案金额达到2亿元，国担达到6.37亿元。 国家承担事件的7月17日，成为洛阳市数千名收款人的噩梦。 洛阳市仅3天就向非法集资商领导小组(以下简称非处理)发布了“恒生投资保证有限企业(以下简称恒生)法人代表刘先生下落不明”的公告。 恒生事件金额近1亿元，三个担保投资企业行驶事件金额近10亿元，这三个担保投资企业都是当地明星公司。

洛阳的担保业怎么样？ 最近，《每日经济信息》的记者来到洛阳，试图从这里找到一点答案。

投资者理财的梦想变成噩梦

76岁的李云映今年3月3日给国担打入了9万元。 这些钱由三个老人聚集起来，国担给他们的月利是一分七，他们每月可获利1500元。

之后，三个老人又筹集了三万元，他们在国家的投资额达到了十二万元，月利也增加到了一分九。 因为根据国家负担的法则，资金越多月利越高。

68岁的李敏家住在洛阳陕西区，“平时舍不得买菜，晚上去蔬菜市场捡菜叶”她今年5月采取了惊人的行动:她和另外两个亲戚筹集了11万元，同样把这笔资金打入国家指定账户，每月1分钟的

李敏想用这些利益改善生活。 她的养老金只有一千元以上，但她的孩子常年下岗。 这次投资花的三万元是她多年存的养老金。

促使她作出这个重要决定的是国担的业务员。 今年年初，她住的江西区，国营业务员走在街上，经常看到推广“高收益”的理财产品。 让老人吃安心丸发养老金还是国营的名声，“拥有政府批准、营业执照齐全、最有投资价值等称号”。

但是，7月17日的日子，一切似乎都变成了噩梦。

“国担出事了！ ”这个消息首先在邻居们之间传播，在洛阳的当地论坛上屡见不鲜。 多个投资者表示，平时和他们联系的业务员的手机突然无法连接了。 不处理的是，某国家负责企业的员工无法联系上司，向公安通报了。

国担事件似乎没有任何迹象，前一天企业业务也正常，肖姓投资者当天签了73万元的大票，“无异常”。

有光环的保证企业

虽然国担事故已经过去一个多月了，但投资者心理的阴影依然难以消失。

根据不处理的说法，国家承担在洛阳的融资规模达到了6亿3000万元，有3000多人通报。 但是，无法统计举报人遍及多少户。 记者说，投资者的大半资金来自几个家庭，保守估计国家负责事件的家庭数量超过了举报人的数量。

为什么投资者要几户或几户筹集资金？ 本来，国担根据投资额不同利息不同，如果是10万元的本金，在合同上签字的话利息是1分钟5、30万元的话利息是2分钟。

很多投资者为了追求更高的收益率，让自己的亲戚和朋友以个人的名义参加这个理财热潮，瞒着家人投资的人也不少。

洛阳市政府对此予以重视，成立了50多个国担项目指导小组。 这个事件被专业小组认定为“非法吸收公共存款的事件”，通报文件也称投资者为“集资大众”。 当地媒体认为“国家承担着非法集资事件”。

但是，这种定性让很多投资者困惑，觉得“如果是违法的企业，我们绝对不会投票”。 “如果政府不发行营业执照，不发行纳税说明书，老百姓也不会相信”。

处理非对《每日经济信息》记者说，非法集资的认定根据最高法的解释，首先国家是投资企业，其经营范围没有社会存款，基本具备非法集资的优势“公开推广、承诺报酬、不确定群”等国家负担事件。

但是，投资者难以放心的是国担的身份，“政府批准的合法企业”，合同和网站上推广 :国担是河南省法人代表权益保护中心授权的“守法诚实的共同建设机构”，和最有价值的投资保证机构，最社会责任

国家的负担和保证人是家人

据河南省工商局咨询，国担注册资金1亿元，注册时间为年7月13日，法人代表为郭国旗，经营地址为洛阳西工区，经营范围包括“实业投资、工业、农业、建设项目投资、投资管理咨询”。

洛阳市工商局的员工解释说，由于国担的投资规模很大，所以可以直接在省厅注册，不仅在洛阳，在全国也可以经营。 但是这次6亿多元的融资都来自洛阳地区。

投资者除了与国家签订合同外，还拥有河南予瑞投资保证有限企业(以下简称予瑞企业)签署的重要“保证书”。 “我们企业参加河南国承担的资金管理业务”，该保证书写明了管理的金额和时间，“资金管理期限到期后，资金管理者不能按期全额偿还的情况下，我们企业认真承诺，3天内无条件补偿不足部分。

但是，国家承担了跑路后，预瑞企业也没能像约定的那样“偿还投资者的资金”。 根据河南工商局的注册资料，这家企业成立时间为年1月7日，注册资金3100万元，是法人代表的郭国旗。 也就是说，郭国旗成立了保证企业向自己的投资企业国保证。 就像左手保证右手一样，发生了事情，双手和整体一起跑了。

专业集团7月26日通报，郭名义企业4家，坏账公司8家，坏账金额约4亿元，投资入股公司2家，投资金额约1亿元，个人名义不动产1套，车辆9台，银行账户2个。 根据8月15日的通报文件，明确了国企的资金流动，冻结、没收了国企和郭国旗本人的投资入股、坏账企业的账户、所有权(矿权)、土地、林产、不动产等。

事实上，记者在投资者的合同中看到，各合同都有确定的资金流动。 根据合同，甲方(投资者)用自己的资金委托乙方(国家负担)投资，资金委托项目投资。

据非处理者称，非法集资比较隐蔽，他们没有设立公共账户，大众的钱经常直接打入个人和员工的账户。 “我们采取了很多措施，如每年的审计、法人代表的协商等，但依赖现有的执法机构也不容易发现问题。 ”。

“亲人担保企业”也逃走了

这次爆发的行驶道路，除了国担之外，还有一个是恒生。 两家企业上班下楼，跑的时间也很近。

国担事件的第三天，洛阳处非办公突然发布了“恒生投资保证有限企业法人代表刘某失踪”的公告。 据了解内情的投资者透露，当时恒生的负责人留下了张字，大意是欠出资人9000多万元，欠贷方1亿多元还没有还，要求政府处理。 处理业者也证实了“企业法人代表留下了笔记”的说法。

恒生被称为洛阳人自己的保证企业，一个保证行业的人对记者说，两家企业一个接一个地跑会给保证业带来很大的振动，保证领域会受到影响是肯定的。

8月29日，《每日经济信息》记者在恒生办公室看到，该机构的营业执照、纳税说明书还放在办公室，其中有当地媒体选择的“洛阳年度最具企业品牌快速发展能力的投资机构”的牌匾。

作为恒生的老顾客，小张红很懊悔。 她回顾说:“当时国班负责人出了什么事，18日给办事员打电话问了一下，对方说没有问题。” 张小红今年1月和恒生签订了一年的理财合同。 利息是一分五，理财期是一年。

每个月的18、19日是恒生的固定利率，但到了19日张小红还没有收到利息。 她又给营业员打了电话。 对方依然说:“没关系。 我20号付利息”。 怎么也坐不下的她，想办法给企业高层打电话，说:“给对方打了好几次电话也不在服务区，所以我意识到发生了什么事。 ”。

恒生是洛阳最早的保证企业之一，2007年9月20日，恒生投资开业时，洛阳当地媒体称:“我市市民资产管理还有一个选择。” 洛阳工商资料显示，恒生注册资金1300万元，成立时间为2007年7月，经营范围为融资保证、投资保证、合同履约保证、投资管理咨询服务。

但是，恒生从事资产管理业务不是从今年开始，张小红从2008年开始进行恒生资产管理，“利息低于国家负担，通常是1分5分左右”。

年6月，“洛阳最高担保企业”盛归出现资金链断裂，覆盖4000多名“投资者”，拖欠4亿元以上的“理财金”，洛阳担保企业首次迎来巨大危机。 张小红回顾当时恒生在媒体上做广告，说“家里的投资企业不会有人清空大楼”。

直到现在，这个信誓旦的担保企业还是有问题的。 据事件通报，恒生贷款合同共59份，总额7741万元，与9000多万元融资额有一定差距，至今已回收现金500万元。

上述非处理者说:“恒生也满足非法集资的几个要素，具体认为必须看事件。”

政府的困境/

现在追债已成为许多洛阳投资者的第一生活。 以前恒生的办公室成了投资者聚集的地方。 投资者担心的是，国家的负担被认定为“非法集资事件”，8月26日，洛阳日报头版刊登了“全国非法集资事件的兑付比例通常为10%~30%，如果参与非法集资，个人和家庭财产将遭受巨大损失。

本复印件提交给洛阳投资担保类企业原件清源:投资、担保企业不能领取社会存款进行投资资产管理。 “让社会公众吸收或变相的行为是不正当的金融业务活动，签订的合同认定为无效合同，不受法律保护。 ”。

在张小红等投资者看来，政府也有相应的责任，洛阳的保证领域得不到当地政府的大力支持。 “两年前企业开业的时候，外面挂着横幅，每周末洛阳的报纸都是全面的理财广告，政府不可能不知道。 ”。

资料显示，洛阳市政府于2009年提出了《进一步加强信用保证体系建设的意见》，处理了中小企业融资难、保证难的问题。 截至年底，洛阳市有担保机构140家，注册总资本50亿元。

但是，随着保证行驶的不断发生，洛阳的保证领域进入了困境，虽然是饥饿的中小企业，但却是疯狂的保证企业，为行驶而购买的一般投资者是什么？ 洛阳市政府也开始大力完善担保资产管理工作。 洛阳人最明显的变化之一是过去支持担保领域的横幅变成了“非法集资不受法律保护”等复印件。

另外，领域的大洗牌也开始了，稍微保证了企业的关门和停业。 在洛阳中洲中路，记者看到宝银投资担保外挂着“租赁”字样，记者被告知作为顾客咨询了多个投资和担保类企业，目前没有进行资产管理业务。

(应被采访者的要求，李敏等投资者都使用假名。 ）