【财讯】广州信用卡套现风声再起 1万额度套10倍现金

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广州信用卡套现风声再起 1万额度套10倍现金 2007年08月16日01:15 金融时报

时报记者乔倩先生

银监会在近一年内继续发出防止信用卡非法现金化的通知，但这种现象不仅没有得到抑制，而且越来越激烈。 最近，广州地区的“提供信用卡现金化”广告散落在网上，记者打了几个所谓的中介机构的电话，发现他们的生意“如火如荼”。

其中，一家中介机构主张:“1万元限额的信用卡可以涵盖4万元现金，甚至可以涵盖10倍现金。”

据说现在各大银行通过缓和信用卡现金化等政策，杜绝了中介非法交易现象的发生。

进行调查

十倍能在半小时内兑现

“本公司承担招商、民生、中信、广发银行信用卡的两倍贷款。 空卡贷款是在你的额度用完的情况下进行百货商店分期……中信银行的信用卡最低可以达到4倍，最高可以达到10倍……”这是某中介机构在网上刊登的信用卡现金化的广告。

记者随后打了该机构的电话，该员工告诉记者，至今为止没有兑现过光银行的信用卡，1万元的限额有可能达到1.5万~2万元，“中信信用卡的话，增加了4万元或”。

据该中介称，持卡人擅自在一个地方刷卡，不到30分钟就可以当场向持卡人支付现金。 关于手续费，他说:“不一次重复还款的话是3.5%，分期付款的话是15%。 ”。 经过讨价还价，该中介说:“分期付款手续费最低下降到13.5%，不能再下降了。”

记者说，这些中介不是在现场提货，所有交易都是账本上的虚假交易，中介从那里收取手续费。

暴露。

从手续费中介那里获得数倍的利润

根据记者的调查，在信用卡现金化的初期，现金化者通常采取全额信用卡的形式，容易被商户的警告系统发现，但现在因为有少量的零头交易记录，费用是假的，银行很难注意到。

现在从事非法现金化的中介通常有三个身份。 第一个是所谓的信用卡咨询企业，也就是银行委托的发卡机构。 二是名义上的实体经营企业，如餐饮店等，三是与银联特约店“勾结”的非法中介和个体。 这些中介采用pos机和手动押票等方法，为资金诉求者处理“燃眉之急”，通常由他们将现金提供给兑现者，自己通过银联签字书和手动押票从银行取得资金。

一家银行信用卡中心的相关人士对记者说，中介通过非法现金化获得的利润相当丰富，按1%的交易手续费计算，商家只需向银联和银行支付1%的手续费，通常现金化的手续费是3~5倍，1万元现金化。 关于分期付款，中介机构不能享受“免费午餐”，现在各银行对不同的分期收取一定的手续费。 例如，银行6、9、12期还款，每月手续费率分别为0.68%、0.70%、0.72%，以12期为例，每年的合计手续费率约为8.64%。 但是，与18%的分期付款手续费相比，1万元的分期付款可以获得936元的高额利润。

对策

放宽提示政策优待信用客户

“偷这张卡的行为，银行承担的风险很大。 ’据银行信用卡中心的相关人士透露。

为了防止信用卡违约的现金化，广发银行去年采取了对部分信用记录良好的持卡人给予“全额现金化”的优待等应对措施。

另外，很多银行对信用卡现金化的政策也有一定程度的缓和，最近兴业银行的信用卡将现金化手续费降低到2%，最低人民币20元或2美元，今年是第二次降低现金化手续费。 如果深入快速发展信用卡国内的现金化手续费，则维持在1%的低水平，另外也有只收利息不收手续费的信用卡。

但是，即使银行采取宽松的手段，信用卡现金化每天也需要5万%的利息，因此持卡人不会轻易尝试水。 这也是现在中介机构免除利率的市场依然存在的理由之一。

暗中访问对话。

记者:我有一万元的光银行信用卡，因为急事，我想多套现金，具体能套多少钱？

中介:我们以前没办过光大银行的信用卡。 按你1万元的限额来看，应该是1.5万~2万美元。 中信信用卡的话，4万美元或更多吧。

记者:怎么收钱？

中介:不一次重复还款就能拿到3.5分。 我们还可以分割。 你需要收15分。 最低可以降到13.5个百分点。 不能再降低了。

记者:在哪里付卡？

中介:天河边的颐高数字，或者国美也可以。 你想在哪里刷？ 刷1.5万的话，选一台电脑和一台数码相机就行了。

记者:什么时候能拿到钱？

中介:刷完卡后，不到半小时当场付现金。

记者:银行会发现吗？

中介:不，我们已经刷了很多了。 绝对没有问题。

记者:费用过后，电脑和数码相机怎么解决？

中介:我们有办法。 不关你的事。

温暖的注意信用卡的现金化必须注意。

在网上，除了大量提供现金化服务的中介广告之外，很多持卡人商量，要求信用卡现金化，非法现金化简直是公开买卖。

对此，银领域的人要求持卡人拿信用卡现金炒股，一旦炒股失利，不仅不能按时还债，还必须影响个人信用记录，补偿损失。 另外，银监会已经发出了发行信用卡非法现金的风险警告，持卡人不会“在刀尖上跳舞”，助长了非法中介的气势。