【财讯】北京信用卡非法套现内幕调查

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北京信用卡非法套现内幕调查 2008年07月06日12:37 法制日报

据中国银联统计，仅2007年上半年，假信用卡申请造成的卡银行损失就占所有欺诈损失的80.68%。 全国共立信用卡诈骗案件1171起，涉案金额达到4461.36万元。

“我得预约！ ”信用卡中介张冉(化名)对假装在电话上进行信用卡现金化业务的记者说。 在信用卡打折圈，张冉的生意很受欢迎。 “如果下午四五点找我的话，对不起，今天不能出钱。 ”。 张冉停了一下，说:“找我的人真的太多了。”

银监会就信用卡现金化发表活跃的风险提示一个月后，信用卡现金化依然疯狂。

随着中国信用卡顾客的迅速增长，围绕信用卡的许多问题不断扩大，信用卡顾客和银行也面临着越来越大的法律风险和经济风险。

信用卡中介很忙。

6月26日上午9点，1万。 九点三十分，五万。 十点，一万。

下午1点30分，2.5万。 三点三十分，一万。

……。

冉拿出一张纸，纸上写着上述数字。

这是26日张冉的支出表，左边是信用卡所有者和预定支付现金的时间，右边是要兑换的现金。

他粗略计算，26日支出18万元。 他每天给自己定的支出上限是20万元，也就是说如果一天的总支出超过20万元，他会把多才多艺的顾客第二天兑现。

我每天和卡和现金打交道。 这就是信用卡中介张冉的生活。

他的另一个身份是涂料企业的所有者，张冉利用这个身份处理了信用卡现金化不可或缺的银联pos机。

pos机的申请过程并不太复杂，银联商务有限企业业务部的一名员工说，本人只需向银联提供营业执照、法定代表人身份证、税务登记证复印件各一份即可。 提供符合营业执照的资金回收银行账户，支付1000元的机械押金(拆迁时全额返还)。 最后签订正式的受理合同，填写商户的新闻登记表，可以派人访问处理。

信用卡中介是利用pos功能在虚拟购物中实现信用卡结算的功能。

张冉不定期通过邮件、电子邮件、论坛、网站等方式销售自己的信用卡中介身份。 他有自己的推广主页。 其中声明:“我们是专业的信用卡服务机构，为持有信用卡的客户提供各种各样的现金服务。”

同样的网站数不胜数，经常打着“资产管理企业”“商贸企业”等招牌进行信用卡现金化业务。 搜索“信用卡现金”后，出现了大量的信用卡现金网站，后面留着手机号码。 这样的广告也和保镖企业和讨债企业一样大量出现在报纸上的豆腐块广告中。

张冉的办公室在北京市朝阳区的办公楼内，记者作为持卡人要求现金。 当记者得知他有民生银行的信用卡金卡时，张冉冉拿出了pos机。 “在这里刷一下，现金给你。 简单方便。 ”。

信用卡的现金化、张冉收取的手续费是现金化金额的2%，行内将其称为“两点”。 如果记者想举出现金1万元，张冉冉将收取200元的手续费。 信用卡中介是靠手续费获利。

记者的信用卡限额是1万元，张冉冉说:“最好拿出9800元或9900元。 剩下的钱在卡里，所以不会引起银行的怀疑”。

“如果让银行发现你在兑现，不仅会影响你的信用，还可能封印卡片。 ”。 在简陋的办公室里，张冉依然夸夸其谈。 “所以我们为你们的顾客着想。 ”。

张冉“为用户着想”的做法不止一个。 比如他经常换名字，“现在你的信用卡在我们这里是以‘建材’的名义使用的，半个月后你又来我们这里换成了‘电子产品’”。

这是为了让银行警惕费用不要过于集中。 转换的做法是张冉说:“我们是各大银行，上面有人。 改变这个很简单。 ”。

巨大市场催生信用卡中介

据中央银行统计，截至2007年底，中国信用卡发行量为9026万张，比2006年同期增加82%。 中国银行卡总发行张数为15亿张，比2006年同期增加32.6%。

这样巨大的信用卡顾客基础给了信用卡中介足够的生存空间。

围绕张冉冉信用卡的业务不仅是信用卡现金化，他还在网站上张贴了“信用卡还款服务、支票兑换服务、信用卡空卡现金化、双倍现金化”的服务招牌。

那个“信用卡还款服务”是向发票前无法还款的持卡人借钱，保证持卡人的信用度。 张冉说，这项“返还”业务要收2.5%的手续费，必须在一个月内偿还。

在谈话中，张冉向记者推荐了被称为“两倍现金化”的新业务。 这个业务，利用用一点信用卡就能分期贷款的功能，支付额加倍现金化，相当于融资。

张冉在进行这样的业务时，他陪同持卡人在大中、国美、苏宁等大型百货公司刷卡购物。 刷卡成功后，张冉购买商品支付持卡人的等价现金。 之后，张冉将商品迅速销售到百货商店，完成交易。

关于商品为什么简单迅速地回到百货商店，张冉冉解释说“大中、国美、苏宁等百货商店有人”。

记者问这样的业务手续费是多少时，张冉冉说:“基本上有两点，因为根据使用哪个银行的什么样的刷卡，每个银行的信用卡的可贷款额不同。

另外，根据兑换多少现金，当然成本高的话也可以商量。 ”。

记者和张冉接触的20分钟以上内，通过电话咨询现金化的人在增加。 张冉第二天预约了所有需要兑现的顾客。

面对持续的生意，张冉总结了信用卡套利的几大优点:一是可以超额兑换。 张冉那记者的信用卡例子是:“你的卡是1万元的限额，但只能提取4000元的现金。 这里几乎可以提取全额现金。 对需要钱的人来说很方便。 ”。 2与借款不同，完全可以无利息偿还。 “通常，信用卡的免费期限是50天。 那样的话，50天内就能凑钱偿还了。 不用太着急。 ”。