央行完全放开了贷款利率控制，取消了30%的下限

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中央银行完全放开了贷款利率控制

取消30%的下限，金融机构将根据商业原则自主确定贷款利率水平，个人抵押贷款利率下限保持不变

中国人民银行19日表示，将从2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。

央行表示，将取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，金融机构将根据商业原则自主确定贷款利率水平。取消对票据贴现率的控制，改变贴现率基于再贴现利率确定的方式，再贴现利率由金融机构独立确定。农村信用社的贷款利率没有上限。

央行表示，为继续严格执行差别化住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不调整。

央行表示，贷款利率管制全面放开后，金融机构与客户之间的空将进一步扩大，这将有助于金融机构采取差异化定价策略，降低企业融资成本；有利于金融机构不断提高自主定价能力，转变经营模式，提高服务水平，增加对企业和居民的金融支持；有利于优化金融资源配置，充分发挥金融对实体经济的支撑作用，更有效地支持经济转型升级。据新华社报道

银行贷款有很大的讨价还价空间

然而，企业融资成本突然下降的现象不会在短时间内发生

利率市场化的第一步是明确的。昨天，经国务院批准，中国人民银行决定从7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。这对金融业会有什么影响？

贷款利率放开了

利率市场化进程加快

“取消贷款利率下限，短期内对市场影响不大，但这意味着利率市场化进程将加快。”上海浦东发展银行上海分行财富管理部总经理郭健表示，未来存款利率也将放开，未来将更多考虑银行的经营压力，包括定价能力和资本运营能力。“然而，对银行来说，随着存贷款之间的差距继续缩小，银行的利润空将进一步压缩。”

"这确实揭示了利率自由化已经到来的政策信号."中信银行杭州分行贵宾理财室高级理财规划师丁志毅也表示，政策红利正在流失，未来定价将由市场决定。竞争压力不言而喻，这将不可避免地影响银行的盈利模式。"在未来，银行将有一个差异化和专业化的商业模式."

“放开贷款利率管制意味着中国金融改革的开放。对银行来说，机遇和挑战并存。”复旦大学经济学院副院长孙在微博上发表评论。

孙表示，中国的贷款利率市场化基本上已经存在，一些大企业在贷款利率方面有很强的议价能力。央行的正式自由化意味着银行可以合理地使用差别贷款利率来开展未来的商业活动。对于一些高质量的客户，银行可以采取薄利多销的方式来发展自己的业务。

优质公司和客户借钱

这有望降低成本

绍兴的一家包装公司——富老板昨晚听到这个消息后，立即在微博上转发了这个消息，并加了一条评论:“将来你去银行贷款可以获得超低的利率，所以你不用支付这么高的成本。太神奇了。”

杭州某企业的周晓也表达了同样的喜悦。“去年我在一家小银行贷款，利率上升了30%，一年期利率接近8%。银行利率公布后，我可以和银行讨价还价而不必支付如此昂贵的价格吗？”

“对于优质公司和优质客户来说，这应该是一个很大的优势。”郭健解释说，未来银行将对利率拥有更大的定价权，这意味着企业可以在银行间讨价还价，并找到更低的融资成本。“但在现阶段，几乎不可能获得利率低于30%的贷款。”

首先，目前贷款仍然匮乏，各银行的信贷额度有限。获得贷款并不容易；此外，银行定价还应综合考虑自身的债务成本和经营成本，不会让银行资产(即信贷)出现亏损。

目前，该行一年期存款利率为3%。加息10%后，一年期存款利率为3.3%。扣除贷款拨备，银行债务成本为4.3%；目前，一年期贷款利率为6%，实行30%的折扣意味着贷款利率为4.2%。“如果30%的利率被释放，将没有钱赚；如果利率低于30%，那么银行将在这笔贷款上亏钱。”郭健说，目前市场上有一个公平的价格，它结合了存款和贷款的平均成本，大约是5%。低于这个价格，银行通常不会轻易放贷。

丁志毅还表示，目前银行与企业的关系是资金的供求双方。“总的来说，供应方有更大的价格决策权，贷款利率也放开了。就目前而言，企业的融资成本不会大幅度提高。该政策是一个信号，但需要一段时间才能传递给市场。企业融资成本在短期内突然下降的现象是不可能的。”