掘金小微金融服务

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辛凯贷款通过“批发方式”实现“保本”

国家开发银行互联网金融平台辛凯贷款发布的2016年半年度报告显示，截至目前，辛凯贷款已为11000多家中小企业提供融资服务，累计完成营业额206亿元；2015年，辛凯贷款率先实现保本盈利，利润超过600万元。

金块小微企业融资

“中小企业是中国经济的重要组成部分，在创业创新、吸纳就业和有效供给方面发挥着重要作用。”日前，贷款总经理周在接受《中国经济时报》记者专访时指出，贷款为了支持中小企业发展，在同业拆借中发挥了信息中介的作用，在资产方和资本方之间起到了“粘合剂”的作用，高效便捷地连接了资产方和资本方，通过合理配置资本实现了有效供给。

“这主要得益于股东中国发展银行‘以批发方式为小微企业服务’的经营理念。辛凯贷款在“批发解决零售问题”方面做了相应的探索周告诉记者，贷款将互联网渠道与小额贷款公司的担保服务、票据质押和政策质押结合起来。在融资方面，借用p2p的概念，通过互联网渠道在网上筹集资金；在贷款方面，借用国家开发银行的统一贷款概念。合作小额贷款公司向辛凯贷款推荐借款人，进行贷后管理，并为其承担担保责任，或由大型国有企业和银行负责商业票据和银票的到期承兑，由保险公司负责保单的到期付款。

以小额贷款产品苏信贷款为例，江苏小额贷款行业的平均借款成本约为15%，且受资本约束。小额贷款公司在用完贷款额度后，可能会处于“闲置”状态一段时间。此时，小额贷款公司推荐优质借款人向辛凯贷款平台发布贷款信息以筹集资金。小额贷款公司及其主要发起人为贷款项目提供全额本金和利息担保。小额贷款公司向他们收取一定比例的担保费，这不仅可以将他们的剩余服务价值转化为收入，还可以支持中小企业的发展。通过上述运作模式，辛凯贷款将中小企业的年化融资成本降低至13%左右，低于小额贷款行业的平均借贷成本。

“苏信贷款”产品到期后，辛凯贷款将注意力转向保险公司，联合推出政策性质押投融资产品。贷款项目由定期收入保单质押，保险公司负责确保保单的真实性并冻结保单。贷款到期时，保险公司将优先偿还贷款本息。“保信汇”填补了国内“政策性质押融资”市场的空空白，具有类似银行存单和银行承兑汇票的安全性。截至2016年6月，该产品的营业额超过4亿元。周表示，无论是与小额贷款公司还是保险公司合作，贷款都可以利用互联网，降低融资方的成本，为投资者提供合理的收入和节省时间。周说:“对外开放的目的是加强联盟，实现共赢。”

深入培育供应链金融

“在做批发业务时，我们发现小额贷款公司的一些股东也是供应链中的龙头企业。围绕这部分供应链核心企业，一大批上下游中小企业发展良好，但也面临周期性和季节性的资金需求。这些民营企业在经营过程中有许多上下游融资需求。我们还为这些客户开发了供应链金融产品“商业票据贷款”。目前，这类产品的合作企业有60多家，余额也在300亿到400亿之间，为这些核心企业提供了上下游的中小企业。良好的金融服务。”

目前，商业票据贷款产品的年化融资成本低至8%左右。当上下游中小企业有短期或周期性、季节性的资金需求时，辛凯贷款将为其填补资金的余缺，帮助其渡过难关。从行业分布来看，供应链金融借贷企业主要来自制造业、商业、建筑业等领域。辛凯贷款平台帮助这些企业更方便地获得利率相对较低的资金。

目前，国内供应链金融市场规模超过10万亿元，处于快速增长阶段。到2020年，中国供应链金融市场规模将达到14.98万亿元左右。

"供应链金融将成为互联网金融发展的新蓝海."周对说道。