加速新旧动能转换 银行业释放正能量

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在新的经济常态环境下，充分发挥银行业在新经济中的主导作用(Aiji、净值、信息)，加快培育和形成新的供给力量(Aiji、净值、信息)，不仅是银行业自身突出重围、化危机为机遇的需要，也是中国经济体制改革进程中的关键环节。在新旧动能转换的关键时期，无论是基于供给侧结构改革的内在要求，还是基于商业银行抓住机遇、应对风险的需要，银行业仍需努力提升内部实力、提升能力、做好金融服务组合。

坚定不移地推进供给侧结构改革，培育新的经济结构，加快新旧动能转换，已成为中国经济结构转型升级(爱基、净值、信息)进入关键时期的必然选择。

去年以来，随着我国新一轮供给侧结构改革的推进，作为我国金融主体的商业银行在服务“三比一、一减一补”过程中进行了一系列创新尝试，并取得了一定成效。当前，中国经济结构转型升级正进入关键时期。商业银行通过引导市场资金的流动和运用，可以在连接和协调不同行业发展方面发挥重要作用，从而在新旧动能转化过程中释放巨大能量。

发挥引导和协调作用

在新的经济常态环境下，充分发挥银行业在新经济中的主导作用，加快培育和形成新的供给动力，不仅是银行业自身突出重围、化危机为机遇的需要，也是中国经济体制改革进程中的关键环节。

“商业银行是中国金融的主体，也是供应方结构改革的关键。商业银行要降低信贷杠杆，盘活信贷存量，调整信贷结构，转变风险观念，推动全社会实施“去产能、去库存、去杠杆、降成本、短板”五大任务中央财经大学金融学院教授何强说。

银行业作为中国金融的主体，可以通过引导市场资金的流动和运用来影响不同行业的发展方向和路径，从而在新旧动能转化的过程中释放出巨大的能量。

通过运用市场化手段引导资金逐步退出“两高一盈”产业，以实现消除传统产业产能过剩的政策目标。同时，通过金融创新，可以将更多的社会资源配置到具有高发展潜力、高技术、高附加值的新兴产业(Aiji、净值、信息)和基础设施建设项目上，从而促进实体经济的结构转型，达到弥补经济结构缺陷的目的。

从商业银行的发展规划来看，支持新旧动能转化已成为其未来发展战略的重点。

“银行业要紧紧围绕‘十三五’规划，明确发展目标和关键措施，明确服务实体经济的重点领域和重要环节，提高服务方式、服务质量和服务水平。努力支持国民经济和社会重点领域的改革和发展，通过优化信贷投资和科学合理定价支持“中国制造2025”战略，支持传统产业转型升级和战略性新兴产业发展，促进新型工业化、信息化、城镇化和农业现代化同步发展，不断提高绿色信贷服务水平；加大对以沿江沿海经济带为主的纵横经济轴带以及“一带一路”、京津冀协调发展和长江经济带“三大战略”的支持力度，继续拓展空新业务发展空间。”民生银行董事长齐宏早前接受记者采访时表示。

“一升一滴”取得了显著的效果

从近期的实际市场结果来看，商业银行在推动新旧动能转换方面发挥了一定的作用。

一方面，银行积极实施对剩余产业分类贷款的政策，使其承受压力。就信贷规模压力下降而言，各银行机构都采取了具体措施。例如，在列表管理的基础上，ABC将客户细分为支持、维护、压缩和退出，并明确规定了客户访问和要求；对产能过剩企业，各地区、各行业将采取控制融资总量、审批催收等措施，促进贷款结构优化。工行对剩余行业企业实行分类管理，对风险较高的企业制定风险防控计划。

另一方面，在“大众创业创新”的新动能下，银行业积极匹配创新创业型企业轻资产、高增长、高风险的特点，在业务创新、产品创新和技术创新等方面取得有效进展。

典型的例子包括:兴业银行为初创企业和创新型企业量身定制的融资产品。本行“债务融资、股权融资、结算理财、咨询服务”的“创业金融”服务体系正式推出市场，创新推出“创业贷款”、“三板系列产品”、“V创翔”小微企业专项行动计划；北京银行创新推出了面向高成长小微企业的“成长贷款”、“文创普惠贷款”等产品，建立了国内银行业第一个做市商中心；农业银行发布了《关于支持中创空发展促进大众创新创业的意见》，将金融服务的触角延伸到新型中创空房、创业咖啡、创新工场等。

今后，我们还需要努力练习

在新旧动能转换的关键时期，虽然银行业付出了很多努力，取得了一定的成效，但客观地说，无论是基于供给侧结构改革的内在要求，还是基于商业银行抓住机遇、应对风险的需要，银行业仍然需要努力提高自身的内在实力，提高自身能力，做好金融服务的组合。

一方面，要进一步提高服务效率和创新能力。供给方面的结构改革最终体现在社会全要素生产率的提高上。银行也要从以规模扩张为主的外延增长模式转变为以产品、业务、营销、管理创新和优化内部生产要素配置为主的内涵增长模式。通过持续的金融创新，帮助客户创造价值，并在创造价值的过程中适度分享价值。

“供给侧结构改革体现在商业银行的经营管理水平上，主要是通过提高资产管理的整体能力、重塑资产负债表、提升经营管理能力来满足实体经济升级的需要。”中国银行董事长严表示。

另一方面，我们应该回到风险管理的本质。在新旧动能转换中推进去产能、去杠杆化，普遍加大了银行不良贷款的反弹压力，对银行风险管理能力提出了更高的要求。短期而言，有必要应对产能不足可能带来的贷款风险加速暴露；从长远来看，银行需要从被动的风险防范转变为主动的风险承担和风险管理，并通过管理风险获得风险回报。

此外，银行业本身也需要进行供给方面的改革，以满足经济发展的要求。随着供给侧结构改革的不断推进，新的供给和新的需求将在更广的范围和更深的层次上产生。商业银行需要把握产业融合和技术升级的大趋势，从单一的“存贷款交换”服务转变为一体化、全流程、一站式的综合金融服务。