金融信息科技创新助力“互联网+普惠金融”落地

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以互联网、大数据和云计算为代表的新兴技术正在加速与传统金融的融合。银行业的改革和发展已经不仅仅是业务创新和组织管理的转型，信息技术的升级和创新能力已经成为银行业金融机构抵御风险、增强竞争力的关键。金融技术创新也有助于传统银行业“互联网+”通过精确定位，加快和改善普惠金融。

加快银行业信息化建设

复杂多变的市场需求对银行数据治理、系统架构、风险管控、基础设施建设、系统开发、运营维护等领域提出了新的要求。虽然以互联网、云计算和大数据为代表的新兴信息技术已与金融业务深度融合，但积极推进新兴技术成果应用，提升银行科技创新能力，发挥数据价值，优化客户体验，增加客户粘性，仍是“十三五”期间银行信息技术工作的重要课题。

据了解，目前，中国银行业已经建立了基本完善的信息技术治理体系。截至“十二五”末，银监会信息监管重点关注的245家主要银行业金融机构中，设立首席信息官的有116家，占47.4%，设立信息管理委员会的有97.6%，制定信息战略规划的有95.5%。信息技术参与决策的水平逐步提高，与业务的协同作用进一步增强。与此同时，中国银行业对信息技术的投入显著增加，“十二五”末全年科技投入达到1135.73亿元，比“十二五”初期增长124.7%。

此外，中国银行业新一代核心银行体系基本实现了从“以账户为中心”到“以客户为中心”的转变。利用移动互联网发展机遇，新兴电子渠道建设形成了覆盖银行网点、手机银行、网上银行、电话银行、短信银行的立体服务渠道，有效整合海外核心系统建设，支持多时间、多语言、多币种、涉外业务规则的处理需求

此外，以移动互联网、云计算、大数据等为代表的新兴信息技术。正在加快与银行业务的融合，大中型银行积极探索和开展前瞻性的新兴技术应用研究，在渠道、产品和服务尤其是移动银行方面不断创新。数据显示，在过去五年中，手机银行交易在主要电子交易中的比重增加了近43倍，atm和pos交易也保持了较高的增长速度。

“加大对创新型R&D的投入，全面开展科技创新。创新探索、研究和应用投资在年度信息化投资中的比例原则上不低于科技总投资的5%，科技创新投资应建立专门账簿。紧跟新技术发展趋势，加强前瞻性研究，进一步推进虚拟化、云计算、大数据和移动互联网领域的创新，积极尝试应用量子通信、生物识别、虚拟现实和人工智能等技术。”银监会发布的《中国银行业信息化“十三五”发展规划》监管指引，为银行业未来信息化建设定下了基调。

事实上，如何建立和完善大数据服务系统，如何将云计算应用到银行业中，已经迫在眉睫。然而，如何获取网上交易、电子商务平台、社交网络等互联网数据源，如何整合司法、工商、财税等政府部门披露的信息，如何科学吸收第三方征信机构的信息和数据，都是银行业加快大数据推广的重要环节。毫无疑问，面向互联网场景的银行业主要信息系统应尽可能迁移到云计算架构平台的理念需要信息技术的有效推动。

科技创新推动“互联网+普惠金融”落地

近年来，银行业利用现代信息技术创新业务模式、创新服务流程和创新信贷管理。通过直接银行、社区银行、手机银行、农村金融服务终端等新模式，更加贴近公众，服务民生，扩大基本金融服务覆盖面。并积极使用大数据客户画像、小额信贷模型、在线和离线链接等。，提高银行金融服务的便利性，以便更好地服务实体经济，支持小额小额信贷和支持、

同时，银行业深化电子渠道整合，支持电子渠道整合运营，实现线上线下渠道整合，积极运用移动互联网、智能终端等技术拓展服务渠道，扩大金融服务覆盖面，提高农民、中低收入人群等特殊群体对金融服务的可及性和满意度。

此外，银行业利用互联网、大数据等信息技术创新金融产品和信贷方式，创新风险管理方式，提高信贷审批效率，丰富小微企业和“三农”融资渠道和产品类型，降低融资成本。

据了解，为应对“互联网+普惠金融”市场，农行已将“互联网+普惠”融入“三农”金融服务，并开发推出了“网农管家”、“银线通”、“四大金融平台”等互联网金融服务。“三农”平台，加强与京东、阿里巴巴等主要互联网公司的合作，打造“7天×24小时”互联网服务

此外，银行业充分利用现代信息技术，有效支持精准扶贫，发展方便群众的互联网金融服务，搭建公益性农村电子商务平台，畅通农村特色产业供求对接渠道和金融救助产品，全力支持反贫困斗争。

值得注意的是，银行业以扩大小微企业、“三农”银行服务覆盖面、提高银行服务便利性和安全性为目标，积极探索和研究公共基础设施、公共接口、公共财富管理和公共信息等公共银行服务，促进了银行业金融机构的结构转型，同时提高了行业信息化的集约化和安全性。