【财讯】兴业银行行长陶以平：＂两山＂理论的兴业绿色金融实践

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中国金融杂志

陶以平系兴业银行行长

2005年，习近平总书记首次提出“绿水青山是金山银山”，把生态环境保护理论提升到了新的境界。 进入新时期，习近平总书记长期推进“两山”理论的扎根，年勾勒出“美丽中国”的蓝图画卷，并于年将绿色快速发展纳入五大快速发展理念，年将污染防治纳入三大攻防战，中国生态环境面貌、

兴业银行在“两山”理论提出的年份，在国内率先探索绿色金融业务，此后10年也没有辍学，在中国绿色金融市场稳定地处于重要地位。 年以来，兴业银行立足于内部发布，顺应外部势头，进一步提高了绿色金融战术的地位和目标任务。

寓利于利，提前实现“两个一万”

长期以来，兴业银行以“一流银行、百年兴业”为愿景，积极探索可持续快速发展的道路，形成了“有利有义”的公司社会责任实践模式。 绿色金融是这种模式的重要推动力和复印件。 2005年，兴业银行与国际金融企业合作，民营公司开发了新的能效融资服务模式，次年推出了国内第一笔节能减排贷款，成为中国绿色金融的先驱。 2008年，兴业银行在国内采用赤道，自主对业务进行更全面的环境和社会风险管理，为绿色金融的快速发展提供了有力的保障。 年末，兴业银行绿色金融融资馀额达到4003亿元，达到服务公司客户5847家，基本形成了以商业行为服务绿色快速发展、推动社会进步的可持续模式。

随着“两山”的转变，兴业银行于年制定了绿色金融“两万”的中期快速发展目标。 即到年，集团绿色金融融资馀额突破1万元，绿色金融公司客户目标突破1万户。 绿色金融要加快速度，但银领域开始进入“下半场”，整体增长率显着下降，不容易实现目标。 但是，在总行的共同努力下，“两个一万”提前一年实现了。 年末，兴业银行绿色金融融资馀额达到10109亿元，绿色金融公司客户达到14764家，分别是计划初期的2.53倍、2.51倍，4年绿色金融资产年均增长26.06%，总资产增长率为18.3波 进入年，新冠肺炎疫情暴发，进一步突出污染防治、生态管理的重要性，兴业银行把握机遇，在常态化疫情防控中，更有力地推进绿色金融的快速发展，到5月底，绿色金融融资余额比年初高537亿元

根据市场领先的信用风险和环境和社会风险管理体系，总行绿色金融资产的不良率只是整体资产不良率的四分之一，成为稳定资产质量的重要线索。 而且兴业银行支持的绿色金融项目可以产生良好的环境社会效益，中国国内每年节约标准煤3013万吨，每年减少二氧化碳8452.54万吨，每年减少化学需氧量408.83万吨，每年氨 每年减少二氧化硫96.15万吨，每年减少氮氧化物10.24万吨，年综合利用固体废弃物4576.26万吨。 兴业银行迅速发展绿色金融的努力和效果得到了很多肯定，近年来多次被“亚洲货币”评为“年度最佳绿色金融银行”，明盛将esg (环境、社会和企业管理)的评级降到国内银行领域最高的a级

兴业银行绿色金融过去几年的蜕变有几个重要因素。 一是战术领先。 重复特征，补充短板并行，确定要求总行把绿色金融“金字招牌”擦得更亮，同时以顾客建设，特别是中小微顾客服务为中心位置，绿色金融顾客账户均融资不到7000万元，以中小顾客为主 二是资源保障。在总店绿色金融部外，在30家分店设立了绿色金融部，确认所有分店都有专业部门或团队，全银行绿色金融专职的员工达到了200人。 另外，在审查评价、业绩激励、信用规模、风险资产、经济资本、授权信用、审查批准等方面向各方面专门支持绿色金融。 三是科学技术的力量。 开发国内第一个绿色金融专业系统“点绿成金”系统，进一步提高绿色项目识别效率，增强环境和社会风险防控能力，提高专业经营管理水平，成为“福建省十大金融创新项目”第一位，人民银行

创新协调，稳步推进“两个一流”

兴业银行素是以创新闻名的行业，在迅速发展绿色金融的头十年，从节能减排贷款到排放权质押贷款、碳资产质押贷款、绿色金融债务、绿色信用资产证券化等，进行了多项先行试验，促进了绿色金融潮流的

站在新的快速发展起点上，兴业银行更有力地刺激创新基因，创设越来越多的应对顾客诉求的产品服务，同时在初步建设市场领先的金融集团的基础上，成立了集团绿色金融业务快速发展委员会 把绿色金融的特征从银行母体扩展到越来越多的主体，着力建设强大、大而并行、市场一流的绿色金融集团、一流的绿色金融综合服务供应商。

近五年来，“两个一流”稳步推进，效果开始显现。

一是银行的创新特征继续巩固。 另一方面，努力在信用行业构建新模式，相继推出“绿创贷”、“环保贷”、“节水贷”、“绿色供应链”、“绿色经营贷”等新业务，越来越多类型的顾客更多样化 其中，与中国清洁快速发展机制基金管理中心和各地财政部门合作，发挥“绿创贷”，发挥三者特点，融合股票债务优势，撬动社会资本，降低顾客融资价格，各地绿色低碳经济急剧 另一方面，在投资和金融市场的特征业务上努力支持绿色金融的“新高地”建设，在绿色债券承销、绿色债券投资、绿色资产证券化、绿色资产资产管理、碳资产回购等业务行业稳定市场领先。 ~年，兴业银行非金融公司绿色债务融资工具的发行规模连续排名全市场第一，年发行份额达到全市场的14.6%。 并创新开拓绿色金融资金来源，更有力地保障资产负债平衡，年来累计发行1300亿元绿色金融债务，馀额1000亿元，是当今世界绿色金融债务发行馀额最大的商业金融机构，其中卢森堡

二是整个集团的迅速发展更加协调。 在父母行的引领和推动下，各子企业将绿色金融作为重要的战术业务，努力成为所在领域的绿色金融领袖，与父母行一起形成品种更丰富、门类更完善的集团绿色金融产品服务体系制度。 兴业租赁具有完全的绿色移动、节能减排、清洁能源、水环境管理、土壤管理、资源循环6个产品序列，在低碳、生态、循环经济三个行业打响企业品牌，目前绿色租赁业务累计投入近1300亿元 兴业信托积极为用户提供绿色信托融资、绿色合并投资融资、绿色股权投资、产业基金、资产证券化、债券投资等产品服务，已成为中国绿色信托业务的领导者，目前绿色信托业务的生存规模超过600亿元。 兴业基金以上市公司为重点，通过债券投资、股票定增、产业基金、资产证券化等方法迅速发展绿色金融，目前绿色金融业务余额突破100亿元。 兴银理财联合发布“中债——兴业绿色指数”，根据指数创设投资绿色快速发展行业的理财产品，至今已发行200多亿元。

开放共享，逐渐形成“两个生态”

年以来，中国绿色金融蓬勃发展，各类市场主体的百舜争流，市场竞争越来越激烈。 兴业银行作为国内绿色金融市场的先驱，始终致力于以开放的姿态迎接竞争，通过共同的大领域扩大自身舞台，积极向市场传达绿色金融先进理念文化和行之比较有效的经营管理模式。 现在，两个用力创造的生态已经有了轮廓。

银银生态兴业银行于2007年以开放银行理念、金融科技手段推出市场独特的“银平台”，为广大中小金融机构提供各方面的金融服务，目前平台服务的法人金融机构超过2000家，银合作 在绿色金融快速发展的过程中，兴业银行有意识地分析了中小金融机构绿色金融理念知识、标准制度、产品服务三个方面的薄弱环节，根据自身经验和思考，进行专家培训、研究成果共享、过程制度建设 目前，与九江银行、湖州银行、安吉农商务等20家银行签订了绿色金融同行合作协议，为江苏银行等多家银行提供绿色金融专业服务，各行在交换能力、互补特征中进一步提高绿色金融服务的质量效果。 特别高兴的是，江苏银行、湖州银行梯兴业银行之后，分别宣布年、年采用赤道，进入了赤道银行“WeChat的力矩”。

二是银政的生态。 绿色金融事业的迅速发展离不开地方政府的积极推进，另外，中央通过设立绿色金融创新试验区等方法，提高各地的创新金融服务，实践绿色快速发展的积极性。 兴业银行敏锐地把握机遇，结合各地绿色金融支持奖励政策，定制发表了银政合作综合方案。 目前，国务院批准在浙江、江西、广东、贵州、新疆和甘肃6个省(自治区) 9个省(自治区)建设绿色金融创新试验区，兴业银行已经在其中的浙江、江西、贵州、新疆、甘肃5个绿色金融创新试验区、内蒙古 到年底，9个地区的绿色金融总合同金额达到5700亿元，合同以来已经投入绿色金融2600亿元，绿色融资馀额约为2300亿元。 年，兴业银行与“两山”理论发源地浙江省政府签订了战术合作协议，承诺在此后5年内提供1000亿元以上的资金支持试验区和“两美浙江”建设，协议签订以来，累计向浙江省发放绿色融资1100亿元以上，2

积极努力连接“两个市场”

近年来，中国金融进一步扩大开放，绿色金融因其某种程度的公共物品性质，在国际国内的交流更频繁、更深入，成为形成世界金融管理新秩序的重要副本。 兴业银行开阔视野，提高站位，亲自尽最大努力参加和推进这个宏伟进程。

一是继续引进国际经验。 在国内同行中最早成立了绿色金融专业研究小组，积极学习、引进和推荐国际最新实务经验、监管政策、学术成果，成为中国绿色金融的重要智囊团。 以此为基础，创设“兴业绿色经济指数”，开发信用碳强度指标，积极承担“蓝色债券”标准流程建设，为绿色金融的快速发展提供公共服务。 引进翻译《可持续快速发展:金融机构社会和环境影响管理》等专业书籍，结合国际研究及国内实践提出了降低银行绿色融资风险权重、优先受益绿色债权、规避绿色资产证券化风险等广泛反响的政策建议， 通过国内外绿色金融行业的前沿研究和丰富实践，制定了《绿色贷款专业统计制度》、《能效信用指南》、《绿色银行评级方案》等多项绿色金融监管政策，与第一个国家绿色金融创新实验区的规划方案有关

二是积极讲中国的故事。 与国际金融企业、日本瑞穗银行、三菱日联银行、中国台湾地区国泰世华银行和玉山银行等金融机构保持密切的信息表达合作，以多种玩法向越南、泰国、蒙古、俄罗斯、印度尼西亚等“一带一路”沿线国家银行的同行提供绿色资金 加入中英绿色金融事业集团、“一带一路”绿色快速发展国际联盟、亚洲金融合作协会绿色金融合作委员会等多个国际合作组织，成为第一家签署联合国“责任银行大体”的国内金融机构，积极宣传“可持续蓝色经济融资大体”， 充分参与中国绿色金融专业委员会和伦敦金融城共同发起的“一带一路”绿色投资倡议”的“赤道大体(第四版)”修订，使该国际黄金标准充分考虑中国实践、中国利益。

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