【财讯】平安普惠不普惠？服务费、保险费高过利息遭质疑

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【金融315，我们帮助你维权】最近，etc纠纷、信用卡盗刷、银行征信、保险理赔难等问题困扰着金融客户，投诉多沉入海中，维权更困难，本金融曝光台履行了媒体监督的职责，客户 【文芳阁投诉】

投诉复印件:砍头、服务费和保险费可能太高

投诉入口:【文芳阁投诉平台】

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近年来，随着监管部门加大整治力度，网络贷款市场的各种混乱得到了比较有效的规范，领域的迅速发展逐渐朝着健康秩序的方向发展。 但在此背景下，仍有少数金融机构以“擦边球”的方法，走在违法的边缘地带，侵犯金融客户的合法权益。

最近，一位客户在文芳阁投诉平台上投诉，中国平安旗下的平安普惠在向客户发放贷款时，涉嫌有多种违规问题，给客户增加了还款负担。 根据文芳阁投诉平台的数据，截至目前，平台上对平安普惠的投诉案件达3894起。 客户投诉的原因集中在“砍头”、“保险费和服务费太高”等问题上。

背上中国平安这棵大树，平安普惠为什么这么不珍惜羽毛？ 多次受到客户投诉后，平安普惠的收款逻辑合理吗？ 打着“普惠金融”的旗号，平安普惠的贷款产品真的足够“普惠”吗？

斩首问题多次被禁止

顾客钟先生投诉去年7月在平安普惠平台申请本金2万元的业主贷款，分36期偿还。 申请完成后，表先生发现这笔贷款的实际收款额为19400元，本金中600元在贷款中不会直接扣除平安普惠。

独特的，客户黄先生去年在平安普惠平台申请了本金50000元的业主贷款。 贷款后，本金中的1500元也同样是“不带翅膀飞”，最终实际打到黄先生账上的资金只有48500元。

从表先生和黄先生的境遇可以看出，两人在借款的过程中，对平安普惠“一次也不重复首付”。 一般来说，贷款产生的利息，借款人在合同交易期间，必须按照双方迄今为止达成的还款规定规定分期还款人。 但是，在现实中，一些贷款机构为了确保利息的比较有效的回收，在贷款过程中从本金中扣除一些利息的行为是一般意义上的“首长”

业内人士表示，砍头的存在严重损害了借款人的合法利益，使借款人实际得到的借款少于合同约定的借款额，增加了借款人的负担。 而且，对于机构砍头的行为，我国法律已经下令禁止。 根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款合同中，借款的利息不得提前从本金中扣除。 利息从本金中扣除的，应当根据实际借款额偿还借款，计算利息。

服务费，保险费远远高于利息

除了砍头的问题，多个客户质疑平安普惠收到的“服务费”和“保险费”太高，收钱的逻辑不合理。 具体以客户王先生为例，去年3月在平安普惠平台申请本金12万元的贷款，分36期偿还。

根据王先生提供的借款的详细截图，在第32期之前偿还的情况下，偿还的总额是21946.2元。 其中本金已还11894.37元，利息为3235.83元，但偿还费用达6816元。

王先生说自己非常不能理解。 为什么一笔贷款的其他费用是贷款利息的两倍多？ 根据王先生提供的资料，本金融曝光局发现平安普惠方面收取的其他费用主要是“保险费”和“服务费”两个部分。

“我问过平安普惠方面的售后服务负责人，说服务费和保险费实际上是利息”。 王先生既然是利息，我就怀疑为什么要以“保险费”“服务费”的名义收取。 他认为平安普惠涉嫌提高贷款利率，增加了消费者的还款负担。

与平安普惠“保险费”、“服务费”的征收标准相比，本金融曝光局给平安普惠官方呼叫服务打了电话，但在本论文发表的时候，没能联系到平安普惠方面。 据文芳阁投诉平台透露，像小王这样处境的顾客并不少，对于平安普惠方面收到的高额保险费、服务费，多个顾客无法理解，要求退款。

普惠不普惠？

资料显示，平安普惠是平安集团旗下开展融资担保、融资咨询、小额信贷等业务的金融服务企业。 平安普惠官方表示，平安普惠主要是为了帮助广大中小企业广告主、个体经营者、普通上班族享受专业的借款服务，帮助中国实体经济的迅速发展。

但是，与平安普惠自我描述的美丽画卷不同，现实中，对平安普惠的抱怨并不少见。 根据文芳阁投诉平台的数据，截至目前，平台上对平安普惠的投诉案件达3894起。 客户投诉的原因集中在上述“砍头”、“保险费和服务费太高”等问题上。

对于普惠金融的迅速发展，中央银行前副总裁吴晓灵说，开展普惠金融很重要，但金融启蒙也不容忽视。 她说，科学技术是一把双刃剑，经常使用会促进金融的迅速发展，在扭曲的地方社会损失很大。 用网络技术包装的非法活动更具欺骗性，面和金额更大。

确实，网络贷款市场的兴起在一定程度上推动了社会经济的迅速发展，但是如果不规范的话，也会给社会和个人带来很大的负担。 国家规范网络贷款市场的目的不仅是防止贷款人背着高利率绝路，而且是防止高利贷泛滥导致社会经济混乱。 而且，作为金融客户，养成良好的费用习性很重要。 选择贷款产品时，客户必须确认各项条款的详细内容，并留下相关证据，以免将来陷入纠纷。

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