【财讯】信用卡境外套现悄然流行 澳门商家从中谋利

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信用卡境外套现悄然流行 澳门商家从中谋利 年03月22日00:38中国证券报

在澳门街头用霓虹灯围成的奢侈品店中，爱马仕的女包标价为41万澳元。 一位内地游客用银联标志的信用卡完成了这笔大笔费用，但连包都没碰，他要求马上退货。

店主显然是“心领神会”。 扣除相关费用后，店主根据顾客的要求，把退款打入另一家香港炉渣打银行(微博)发行的银行卡。

同样的场景，在内地游客到访的名表店频繁上演，劳力士、江诗丹顿、百达翡翠等价格高的世界名表被内地顾客用信用卡支付后，要求退货。 “这是比较低价格的信用卡现金化和资金转移到国外的方法。 ”。 据知情人士透露，兑现者支付的价格仅为在海外领取单证需要收取的手续费的2%左右。 受国内汇率的限制，有点内地游客开始用这种方法领取资金，转移，澳门很多商店想额外增加服务费牟利。

一位内地游客对中国证券报(微博)记者说，根据相关规定，内地居民年采购总额累计在5万美元以下，有资金能力的投资者必须将内地资金转移到国外的情况下，这笔兑换额显然不能满足需求，有时只能在地下金庄操作

但有点内地游客在澳门发现“刷卡后退货”的方法明显比地下钱庄安全。 另外，使用信用卡的话可以享受30日到50日的免费期间。 免费期满后，内地游客只要把与现金同等的人民币资金存入发卡银行即可。 由于商户和内地游客的好处受到照顾，这种“假费用，真正现金化”的方法在澳门悄然流行。

“对商户来说，这其实是非常严重的违反行为。 ”。 根据信用卡的正常采用方法，在使用卡后发生退货的情况下，商户将退货资金存入迄今为止支付的信用卡，转入其他银行卡是不遵守通常手续的违反行为，“信用卡

一位国内股份制银行信用卡中心的人说，一个正常的退货交易应该被商户分成两个独立的部分。 一个是商品的销售，另一个相当于商户的回购商品。 商户退货时，如果不按照通常的步骤操作，往往不会在发卡、账单、信用卡组织中发现。

据说这种在海外进行信用卡套利的方法隐蔽性非常高，一般的监督管理机构接到通报后才进行取证。 但是，所有用信用卡现金化的交易都会在监管系统中留下痕迹，一旦被验证，就会面临法律上的追溯，由此引起的法律风险很高。

“实际上，用海外度假的费用筹措资金往往不会失去。 ”。 上述人士说，由于至少有2%的手续费率，如果没有相应的实业投资回报支持，持卡人通常不会选择现金交易。 这种方式之所以在澳门流行，与其说是当地发达的博彩业，持卡人现金化投资，不如说是进入赌场寻求“幸运女神”的照顾。

另外，这种海外汇款方法不适用于海外运营商、重大投资等大额资金的转账。 从现在的情况来评价，因信用卡现金化而流出的资金滞留在国外的规模很小，不会对金融支付系统的安全产生重大影响。

根据中国人民银行的统计，信用卡的再现率总体在下降。 自2006年第一季度以来，信用卡注销率(信用卡逾期半年的未申请信用总额占期末申请信用总额的比例)呈稳定减少趋势，从最高点的5.2%下降到现在的1.4%，历史较低，因此，

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