【财讯】优汇通曝光死：中行紧急叫停

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每年5万美元的汇率是目前外汇管理下中央银行[微博]对个人汇率的上限。 但是，根据昨天央视的信息，中国银行开展的“优汇通”业务可以给市民以换取外汇的限额，据报道，中国银行在开展业务时参与了共同移民中介的洗钱。 但是，据央视报道，中行昨天下午说，这项业务符合监督管理的大致前提，先试试。 报道中提到的“地下钱庄”和“洗钱”的情况与事实不符。

南都记者从深圳分行和广东分行的多名工行员工那里证明，尽管中行表示合规，但内部现在中止了这项业务。 另外，南都记者从相关人士那里得知，昨天中午对外管理局和反洗钱部门已经上传了中行。

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曝光:优汇通可限额换算

每年只有5万美元的汇率是中央银行实现外汇管理的重要红线。 但是，昨天上午，据央视报道，中国银行的“优汇通”业务可以实现无限汇率交换。 据央视的这篇报道，中行的这项业务没有对外开展推广，其官网上也没有相当的资料。 这项业务由广东分行主导，各地银行需要通过广东分行开展业务。

但是，昨天央视报道后，南都记者以市民身份咨询了广州市内的多家中国银行网站，对这项业务，各网站的人非常谨慎。 在中国银行花城大道分店，南都记者咨询了“优汇通”业务，大厅经理不承认有这个业务，说“根据限额只能做外汇业务”。

“我们银行确实在开展优汇通业务。 ”昨天，南都记者从中国银行深圳分行的员工那里得知“优汇通”属于民间业务。 一位接近中行的人对南都记者说，这项业务从2008年正式开始，大规模推进到了年。 当天下午发布的第一份公告承认，广东地区至今已有多家商业银行试行了这种业务。

“因为方便，‘优汇通’成为了投资移民汇款的优先事项。 ”。 对于这项业务，中行采取保密不宣言的战略，但在移民市场中占很大的分量。 广州一位移民中介对南都记者说，以前为了获得高额外汇，市民需要借用别人的身份兑换或者在地下钱庄兑换。 中行这项业务需要收取一定的手续费，但非常方便，对地下钱庄也比较安全。

据此，在过去的操作中，可以帮助顾客不要一次性将中国国内的合法大额资金汇到指定用途的相应账户中，国家外汇管理局的每人每年不能接受5万美元的外汇管理。 据上述移民经纪人介绍，中行优汇通业务尽管每件最高有1000万人民币的上限，但在操作上可以多次汇款。 技术上没有最大金额的限制。

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明确化:业务已经向监督管理部门报告

那么，在监管的严格管理下，银行的该业务如何突破中央银行关于5万美元汇率的限制呢？ 一位股份制银行相关人士对南都记者说，这项业务实际上是利用人民币离岸结算和“人民币跨境结算工具”的。 具体来说，市民需要在广东分行开户，人民币资金先汇到国外，然后从中行境外的分公司兑换成外币。

这样操作的问题是，根据相关规定，目前我国对个人跨境汇款业务还没有开放。 一家银行国际结算部的人在接受采访时指出，对跨境人民币汇款的开放，监管的担忧是热钱用这种方法直接参与国内资本市场，通过“蚂蚁搬家”式进出，资本管制形式化。

但是，关于该业务的合规性，银行在昨天17点左右发表的第一份公告中表示:“在向相关监管部门报告的基础上，我们银行和相关银行在试验性地开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管的基础上，先进行试验。” 上述股份制银行资金部相关负责人对南都记者说，广东确实有一些银行机构得到监管部门的非正式批准，正在试行跨境人民币汇款。

南都记者在去年11月中国银行广东省分行和中山大学岭南学院共同举办的“跨境人民币快速发展高端论坛”上，中国人民银行[微博]广州分行副银行行长李思敏在论坛上表示，内地居民以个人名义越过人民币边境

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反击:“洗钱”与事实不符

“问题是在政策试行中，中行在具体操作上是否足够严格，是否参与了洗钱。 ”。 上述股份制银行资金部相关负责人向南都记者指出。 据中央银行报道，中央银行为了吸引顾客，银行和移民中介勾结，支持顾客的洗钱。 但是，中行方面在最初的公告中予以反击，说报道中提到的“地下钱庄”和“洗钱”的状况与事实不符。 据银行方面透露，在业务处理过程中，有关分行根据有关监督管理规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作程序，对资金用途说明资料和资金来源说明资料具有统一和确定的处理标准，业务方法和操作程序已经由有关监督管理部 处理时逐一审查业务资料，各业务被提交给监督管理业务系统，防止了业务风险。 关于该业务，中行在声明中强调:“仅限于投资移民和海外购买业这两个用途。”

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影响:行内部暂停优汇通

“其实，有传闻说今年早就要中止这项业务了。 ”一位移民经纪人对南都记者说，由于这项业务没有得到监督管理部门的正式批准，甚至有传闻今年初将暂停。 迄今为止也有“优汇通”汇款，移民局要求补充资料，表示优汇通是合法的兑换方法。

现在这个业务在内部暂停了。 昨天，中国银行珠江三角洲二级分行相关人士向南都记者表示，央视报道后，分行要求停止介绍优汇通的情况，目前该业务已宣布停止。 关于暂停，深圳分店和广州分店的相关人员对南都记者说，现在这个业务暂停了，将来是否重新开始还不清楚。

值得注意的是，昨天下午17点中国银行在官网和官方微博上发表了“关于优汇通业务的证明”，否定了“地下钱庄”和“洗钱”后，中国银行从官网上撤回声明，然后中国银行官方微博也删除了上述微博， 据说“有些措辞需要斟酌，所以稍后再发”。 但是，在记者发布消息之前，这一行还没有发布新的公告。

另外，南都记者从相关人士那里得知，昨天中午对外管理局和反洗钱部门已经上传了中行。

受此消息影响，香港上市银行h股昨天全线下跌，中行h股跌幅扩大，收盘价下跌2 .79%，报告于3 .49港元。 其他中资银行h股，农行2 .22%，工行1 .39%，建行1 .42%，交行1 .34%，招行1.35%，中信银行1.65%，民生银行1.53%，重庆农商务1 .12%。 a股市场的银行股也集体下跌，平安银行、北京银行、中信银行下跌了2%以上，中国银行下跌了近1%。

南都记者 陈颖 实习生 黄可韵 赵洋